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协议存款与协定存款的区别
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协议存款与协定存款的区别
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协议存款与协定存款的区别
根据中国人民银行关于印发
?存款统计分类及编码标准
〔试行〕?的通知〔银发[2021]240
号〕的规定，协议存款指由金融机构根据中国人民银行相关规定对存款人开办的存款，
存款
利率由双方协商确定。协议存款目前主要包括保险公司协议存款、
社保基金协议存款、邮政
储蓄协议银行存款和养老保险个人账户基金人民币协议存款。
协定存款是指存款人通过与金
融机构签订合同约定合同期限、
确定结算账户需要保存的根本存款额度，
对根本存款额度按
结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、
对超过根本存款额度的存款按中国人民银行
规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。
根据?人民币单位存款管理方法?
的规
定，金融机构开办协定存款须经中国人民银行批准，
并遵守经人民银行核准的协定存款章程。
一般而言，协议存款与协定存款的主要区别如下：
其一、存款期限不同
协议存款一般仅限于 5年以上(不含5年)存款。5年期以下(含5年)保险公司协议存款
仍按同期同档次存款利率执行。 五年期以下(含五年)的社会保障基金协议存款按照 ?人民币
单位存款管理方法? 的有关规定执行。此外， 邮政储蓄协议存款的期限为 3年期以上〔不含
年〕。
对于协定存款而言， 以?中国建设银行人民币单位协定存款章程? 为例，办理协定存款
须由开户单位与本行签订?协定存款合同?，约定合同期限，最长不超过１年〔含１年〕，
到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。
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其二、存款金额不同
协议存款一般最低起存金额为 3000万元，社会保障基金协议存款和养老保险个人账户
基金协议存款单笔最低起存金额为 5亿元。
对于协定存款而言， 以?中国建设银行人民币单位协定存款管理方法? 为例，存款额度
不得低于人民币 50万元。
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其三、提前支取不同
一般没有法律法规禁止协议存款的提前支取， 不过也有例外规定， 譬如邮政储蓄协议存
款在存款期内不得提前支取。
对于协定存款而言， 以?中国建设银行人民币单位协定存款章程? 为例，开户单位可在
根本存款账户或一般存款账户根底上办理协定存款账户。协定存款账户下设结算户〔Ａ户〕
和协定户〔Ｂ户〕两局部。 开户单位的存款资金全部通过Ａ户往来， 超过根本存款额度局部
的资金，银行将自动转入Ｂ户； 当Ａ户低于根本存款额度局部时， 银行自动将Ｂ户资金补足
Ａ户额度；当Ｂ户资金缺乏以补足Ａ户额度时， Ｂ户余额直至为零， Ａ户和Ｂ户在合同期仍
可继续使用。由此可见，协定存款户可以提前支取。
其四、存款利率不同
一般而言，协议存款的利率水平、存款期限、 结息和付息方式、违约处分标准等一般由
双方协商