商业银行的负债.doc

商业银行的负债第一章导论知识要点 1. 商业银行是以盈利为目标, 追求利润最大化的特殊金融机构。2. 商业银行是通过旧式高利贷银行转变、股份公司形式组建和政府主要出资三种途径产生。 3. 商业银行现今的主要职能有:信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济等。 4. 商业银行大多按《公司法》组建, 其组织结构可分为四个系统: 决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 5. 商业银行体系构建的基本原则是: 有利银行业竞争、有利保护银行体系安全、保持银行适当的规模。6. 商业银行有全能银行和职能银行两种类型。 7. 商业银行是在保证安全性、流动性的基础上争取最大盈利。考核要求 1. 简述商业银行的定义及其功能。2. 简述商业银行在国民经济中的地位。。 4. 简述建立商业银行体系的基本原则及其必要性。5. 简述商业银行的经营原则及如何贯彻这些原则 。第二章商业银行资本知识要点 1. 商业银行的资本包括股本、资本盈余、留存盈余、一定比例的债务资本和储备金等。 2. 商业银行资本中所有者权益称为一级资本或核心资本, 长期债务称为二级资本和附属资本。3. 资本充足性是银行安全经营的要求, 其评价方法有比率分析法和综合分析法。 4. 《巴塞尔协议》关于银行资本充足性的要求是在充分考虑表内外风险资产的基础上形成的。 5. 表内风险资产=∑表内资产额╳风险权数 6. 表外风险资产=∑表外资产╳信用转换系数╳表内相对资产的风险权数 7. 资本对风险资产的比率={( 核心资本+ 附属资本)/ 风险资产总额}╳ 100% 8. 银行可通过分母和分子对策来满足资本要求。 9. 银行的并购是银行乃至金融业重要的重建方式。考核要求 1. 简述银行资本的组成部分及其作用。2. 简述银行资本对于银行经营的重要性。3. 简述现行风险资本加权的要求。24. 简述银行确定其资本要求的因素。5. 简述银行间并购行为所带来的影响。第三章负债业务的经营管理知识要点 1. 负债业务是商业银行最基本、最主要的业务。2. 商业银行的负债主要由存款、借入款项和其他负债组成, 其规模和结构对整个银行的经营起决定性作用。3. 存款是商业银行主要负债和经常性的资金来源, 现代商业银行为了扩大存款规模不断创新存款工具。4. 商业银行存款经营的目标是提高存款的稳定性, 并争取在不增加货币投入的情况下取得更多存款。5. 可用资金的历史平均成本是评价银行经营状况的重要指标。 6. 存款工具的营销由: (1 )研究客户金融需要(2) 规划改善服务(3) 定价(4) 促销等组成。, 比存款负债更具主动性和灵活性。 8. 商业银行短期借款主要渠道有同业拆借、央行借款、大面额存单和欧洲货币市场借款。 9. 商业银行长期借款主要是各类中长期金融债券。考核要求 1. 简述存款创新原则和存款商品营销过程。2. 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。。 4. 简述商业银行存款规模大小的考虑因素。第四章现金资产业务知识要点 1. 商业银行为了保证资产的流动性和清偿力必须持有一定的现金资产。 2. 商业银行现金资产由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金组成。 3. 商业银行现金资产管理