供应链融资组合方案.doc

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供应链融资组合方案
近年来,一种新型融资模式——“供应链融资”风靡全球,它已经成为流动资金贷款领域最重要的增长点和银行交易性业务中最热门的话题。一方面,供应链融资为中小企业融资理念和技术瓶颈提供了解决方案;另一方面,为银行切入新客户和稳定高端客户提供了新渠道。
供应链融资在西方银行业信贷紧缩的大背景下一枝独秀,高速增长的态势依然。与此同时,国内银行业在供应链金融领域的创新实践也方兴未艾。越来越多的银行将供应链融资纳入自身的市场定位和竞争策略体系、产品系列、风险控制理念和营销模式也逐渐形成。
不仅如此,供应链金融这一命题的出现,也倏然启动了关于中小企业融资、银行业务变革、产业竞争等一些列老问题的新思维
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练习3
内容提要
●供应链融资的特点
●供应链融资的服务模式介绍
●供应链融资在我国的发展前景
●供应链金融组合设计规则
●供应链金融专业化经营
●供应链金融的发展演进
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有利于商业银行的市场拓展
中小商业银行生存之道
在公司类业务还是银行主要收入来源的前提下,开辟更多的公司业务产品,增加竞争力
资本节约型业务
提升价值链
为什么开展供应链金融
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这些说明什么?
供应链融资特点分析
供应链融资除保留传统贷款业务的一些特点外,银行不再单纯看重企业的财务报表,也不再单独评估单个企业的状况,而是更加关注企业核心经营能力,如主业运营、履约纪录、交易结构、供应链交易关系、交易商品等;更加关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平。所以供应链融资与传统信贷业务有着显著区别,其主要特点为:
传统指标
基于企业主体财务状况的静态分析
创新考虑
基于企业核心经营能力的动态分析
供应链融资的特点
传统+创新
一、信贷标准不同
传统信贷业务注重申请信贷企业自身经营状况,注重审查申请信贷企业生产、经营、市场情况,银行基于企业的商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持。
供应链融资模式下,银行更注重供应链核心企业与上下游企业之间的合作关系的紧密程度和稳定程度。由于银行关注整个供应链的贸易风险,即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准,但只要这个企业于核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立的风险评估。
二、还款来源不同
传统信贷业务的还款来源依靠企业综合收入,不单纯对应单笔交易,借款人流动资产在形态规模上随着企业经营活动不断变化,银行难以有效控制和监控。
供应链融资借一笔,定一单;还一笔,再带自唱,交易过程的信息流、物流和资金流的相对封闭运行,既有还款来源自偿性,银行可跟踪管理,真正做到资金的封闭管理。
三、风险特征不同
供应链融资与传统的银行信贷业务风险特征不同。传统信贷业务主要表现为融资主体本身的经营风险,风险比较单纯。
供应链融资风险来源于核心企业及整个链条风险,根据供应链内部运作模式的不同其风险在一定程度上放大,也更复杂。
供应链融资的服务模式介绍
当前银行开展的供应链金融业务有银行独家主导的,也有和物流企业合作的,尤其是涉及质押物监管的供应链融资业务往往需要和物流公司密切合作。纵观各大银行的供应链融资产品,主要针对企业的应收账款、预付款和存货进行融资,其运作需要结合众多信用工具,如银行票据(银行承兑汇票、商业承兑汇票)、保函(主要为付款保函)、国内信用证等。
供应链金融主要三大类产品
存货类
应收
账款类
预付
款类
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供应链金融基本产品所在的环节
存货类融资
定义:存货类融资是指企业以动产存货作为质押向金融机构办理融资业务的行为,是在“支付现金”至“卖出存货”期间基于存货融资的行为。
还款能力分析的重点是借款人来自于存货的现金流,而不是分析经营产生的现金流。这种融资模式已在钢铁、石化、有色、粮食、橡胶、等几十个行业成功运作。
目前,我国商业银行推出的存货类融资产品有动产质押、存货质押、先货后票、融通仓、标准或非标准仓单质押等。客户经理在开展业务时,一定要对质押存货进行严格管理,对于质押存货的严密监管是防范风险的关键,如果日常监管不到位,有可能出现道德风险,从而引发信贷风险。同时银行还要注重价值管理,确保质押物的价值与市场价值基本一致。
动产融资基本类别
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动产融资业务领域
大客户服务
中小企业融资
内外贸金融
重点行业金融
应收账款类融资
定义:应收账款类融资是指以未到期的应收账款向商业银行办理融资行为。
供应链上游的经销商,多以赊销方式争取“核心企业”订单,资金占压严重,融资需求旺盛。另一方面,此类企业规模往往不大,自身抵质押担保物不足,难以满足银行传统授信的要求,融资难问题日益突出。通过应收账款融资,可弥补