买房办贷款、签合同注意事项.doc

买房子, 办银行按揭贷款, 发现这里面还有很多学问, 有的稍微不注意,就是几万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题! 这个也许是很多朋友不太注重的。以为房子房价是大事, 贷款由开发商帮忙办理。其实,这里面赚的钱,比房价更来的险恶! 一、贷款利率的折扣 2008 年下半年,国家为了支持房地产的发展,出了很多优惠政策, 其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是 3 成首付,贷款是 7成。按照当时国家规定, 最低的贷款利率打 7折。这是一个什么概念? 一套 30 万左右的房子,首付 10 万左右,在银行贷款大概是 20 万。这个利息是多少?告诉大家,按照最新的国家利率算下来,以 20年为标准,利息有 12 万左右(银行才是抢钱的!!!!!!) 。那么分成 10 分, 每一折就是 1万2 千多元。这个, 在自贡, 相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折, 肯定是越多越好。但是可惜, 今年国家打压房价, 控制银行贷款。目前最低的首付 3 成贷款利率是 8折, 可以少 2W 多元, 也是很可观的。( 发帖时工行已经变成 9 折了, 意味着你又要多被银行赚 1万2 千多的利息,如果以一个 80 平的房子来算, 你的单价又被摊高了 150 元/平)。所以, 在这段时间, 你买房子, 决定贷款, 一定要快, 据说以后可能一折都不打了, 这样就算你买房子比别人少了 100 元/平, 但是银行贷款算下来, 你实际还贵了 50元/ 平,其实这很不划算的! 觉得好的朋友多转载, 一定有用的!( 适合于即将买房的亲朋好友们) 二、选择还款方式也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的, 当时她很含糊, 我觉得这里面肯定很有点猫腻, 就会去网上查了资料( 没办法, 家庭条件有限, 能够省一点就省一点) 。前几天去办了银行贷款,也选了还款方式, 也写下来给大家参考! 1 、等额本息还款。其实,你在看房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种, 因为每月还款数额固定, 而且相对于另一种方式, 这个金额更小, 更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?以贷款 20 年,贷款 20 万元,算下来月还 1300 元月还款为例:每个月还银行 1300------ 其中, 800 元是利息, 500 元是本金。也就是说, 你还的钱, 大部分是银行利息, 而本金还的较少。到了还款期限一半的时候(比如是 20 年还,你已经还了 10 年了) ,利息已经在前 10 年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你 10 年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少, 你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。大部分家庭, 既然贷款 20年, 不可能会在很短几年就还完, 但是 10 年后一般能还完, 这样, 银行的利息收益会减少很多, 所以, 他们这种方式让你前 10 年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了, 再还, 银行的利息都收入了绝大部分了, 你提早还对银行没什么损失。 2 、等额本金还款。我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过, 就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款 20年, 贷款 20 万元, 算下来月还 160 0 元月还款为例:每月还的钱要比等额本金多 300 多元。其中-------900 元是本金, 700 元是利息, 本金支出比利息高,第2 个月开始, 只还 1597 元, 因为本金上月换了 900 元, 这月利息重新计算, 要少 3 元的利息, 以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是: 当你要提前还款的时候, 比如 5 年后, 因为你选择的方式, 本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多, 这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还, 这种方式,还20 年, 也要少还 1万5 左右的利息! 只是前期压力较大! 但是为了长远的利益! 说一个插曲: 我前几天去银行办贷款签字, 同时有 7-8 家人, 都是购房贷款的, 我们排第 2位, 前面那个女的,5 分钟就签字走人了(签的等额本息) ,我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室, 喊我们自己看两种方式的具体还款( 后来才知道是故意把我们隔离开来)。然后就走了。等过了 10 多分钟, 我和女友商量好, 还是坚持自己的选择-- 等额本金。我们走回去找那个办事员, 他已经在帮另外的人办理了, 我们在旁边看, 全部签的等额本