银行保险合作方案.doc

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XX银行信用保证保险合作方案
XX财产保险股份有限公司
二〇一四年五月
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XX银行股份有限公司：
非常高兴能与贵行就信用保证保险这一业
关于XX保险的详细情况，欢迎登录公司网站：
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二、合作方案
（一）合作目的
本合作的目的主要是XX保险提供信用保险和保证保险，将XX银行小微企业（个人）贷款业务面临的潜在损失进行风险转嫁，降低小微企业（个人）贷款业务的损失率水平。
（二）合作产品
保证保险：个人短期小额贷款履约保证保险；
小微企业短期小额贷款履约保证保险；
信用保险：小微企业（个人）贷款履约责任信用保险；
人身险： 借款人人身意外伤害保险。

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合同主体
保证保险
信用保险
借款人意外险
合同当事人
投保人：借款方
保险人：XX保险
投保人：XX银行
保险人：XX保险
投保人：借款个人
保险人：XX保险
合同关系人
被保险人或受益人：XX银行
被保险人或受益人：XX银行
被保险人借款人：
受益人：XX银行

（1）保证保险
在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金，保险人负责赔偿。在保险期间内，投保人在借款合同到期后三十日仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金负责赔偿。
（2）信用保险
本保险仅针对满足以下条件的损失进行赔付：
损失是因为XX银行小微企业（个人）贷款的借款方，未根据与XX银行签订的借款合同的约定偿还欠款造成的；损失的最终金额能在保险期间内确认；损失的界定标准以借款方连续逾期到达60天为标准，以XX银行索赔时提交的小微企业（个人）不良贷款数据作为损失确定的依据；损失以小微企业（个人）贷款余额、贷款逾期所产生的罚息、复利为限，XX银行在追偿过程中产生的费用不属于本合作的保险责任范围内。
借款人意外险
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在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。
（三）合作方案
：由借款方投保，XX保险提供小微企业短期小额贷款履约保证保险或个人短期小额贷款履约保证保险，XX银行为借款方发放贷款；
：采取每月投保方式，XX银行每月集中投保一次，XX保险通过单张保单、批量客户的方式进行承保，每月XX保险承担一定的小微企业（个人）贷款损失。本合作实行赔付金额总量控制，每个合作年度约定XX保险为XX银行赔付不超过一定金额的小微企业（个人）贷款损失。
：为保障贷款安全，降低因意外事故给借款人的资信状况和还贷能力带来的风险，由借款个人投保，XX保险为借款个人提供借款人人身意外伤害保险。
为更好的进行风险转嫁和化解，现提供以下两种操作模式：
（1）方案一：信用保险+保证保险
保证保险
信用保险
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保险金额
单笔客户保险金额为贷款本金
单笔保单的保险金额为投保时XX银行的所有连续逾期未达到60天的小微企业（个人）贷款余额，根据XX银行投保时提供的业务数据进行确认。
保险费率
1%
——
承担比例
20%
——
保费计算
保险金额*保险费率，投保人一次性缴纳保费。
首月投保时XX银行向XX保险共计缴纳一定的保费，后续每月XX银行应缴纳的保费将根据XX保险上月的实际赔付金额进行调整，投保人一次性缴纳保费。
保费来源
借款方
XX银行
保险期限
最长不超过12个月，保险期限与贷款期限保持一致
每笔保单的保险期限为30个自然日，以XX银行投保日作为保险起期。
还款方式
按月等额本息
——
赔付方案：
保证保险
按照实际出现的逾期进行赔付，每笔逾期的责任比例为20%。
‚信用保险
信用保险每月投保的资产包根据上月新承保保证保险保费，上月已到期保证保险的最终赔付率和本月的信用险保费确定。
信用险赔款=上月保证保险保费收入*50%+当月保证保险到期保费收入*（20%-实际终极赔付率）+当月计划信用保险保费收入
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90%
终极赔付率是指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的满期保费的比率。
（2）方案二：信用保险+保证保险+借款人意外险
保证保险
信用保险
借款人意外险