家庭保险规划建议书共36页.doc

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先生
家庭保险规划建议书
理财规划师：闫存印
联系：158 6353 6454
二零一六年五月二十八日
目录
1、理财规划师介绍----------班
儿子
4岁
幼儿园读书
接送
女儿
0岁
学龄前儿童
先生父亲
66岁
退休在家
先生母亲
65岁
退休在家
2、家庭资产负债表
资产
元
负债
元
现金存款
100000
汽车贷款〔余额〕
0
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1房产〔自用〕
550000
房产贷款〔余额〕
450000
2房产〔自用〕
250000
其他
30000
汽车
150000
其他
30000
资产总计
1080000
负债总计
480000
净值〔资产—负债〕
600000
3、先生收入支出表 单位； 年
年收入
元
年支出
元
先生工资
72000〔6000╳12个月〕
日常开支
24000
先生奖金
20000
房贷支出
24000
妻子工资
36000〔3000╳12个月〕
汽车保险费
4000
妻子奖金
5000
汽车保养
6000
父亲工资
48000〔4000╳12个月〕
油费等
12000
母亲工资
24000〔2000╳12个月〕
子女学费
6000
其它收入
0
婴儿育养费
12000
服装购置
10000
医药健身
10000
旅游支出
6000
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请客、随礼
6000
其它支出
10000
合计收入
205000
合计支出
130000
现金结余〔年收入—年支出〕
75000
〔二〕、先生家庭财务分析
1、总资产负债率 ＝ 负债 / 总资产＝480 000/ 1,080,000＝%
一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率较为合理。
2、每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝2000 / 9000＝%
一般而言，一个家庭的每月还贷比低于40%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前您家庭的每月还贷比拟为合理。
3、结余比例 ＝ 年结余 / 年收入＝75000 / 205000＝%
一般而言，一个家庭的结余比例应控制在30%以上，所以目前您家庭的每月结余比例较为合理。
4、流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 100000 / 10800=
一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率较好，建议减少流动性资产，从而获得更大投资收益及盈余。
5、收入支出综合分析
您的家庭收入主要来自于工资收入，收入过于单一。万一出现失业或意外安康风险，将会对您的家庭产生不良影响。您的家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的归还能力很强，每月也有一定的结余。
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通过以上分析得出先生家庭年现金盈余额为：100000+75000=175000元。
我们的建议是充分运用好年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。进而改善您的生活，提高生活品质。
五、投资理财根本建议
1、银行、保险、证券、房产、做生意投资理财工具的分析比拟
产品
平安性
流动性
收益性
操作性
备注
银
行
活期存款
最高
最高
最低
简单
资金贬值
定期存款
高
高
较低
简单
货币基金
较高
一般
一般
一般
不易买到
保
险
分红险短期
较高
一般
较高
一般
2-6年期
分红险长期
一般
较低
较高
一般
证
券
企业证券
较低
一般
较高
复杂
精力多
股票
低
低
高
复杂
精力多
外汇黄金
低
低
高
复杂
精力多
房产
资金占用多
一般
最低
高
一般
要慎重
做生意
风险不可控
低
一般
高
较复杂
精力多
2、现金规划
现金流动性最高，一般来说，每个家庭应准备的现金大约为每月支出的3-6倍。即：5万现金〔13000的3-6
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