个人理财全局规划.ppt

个人理财全局规划.ppt个人理财全局规划个人理财全局规划实施步骤实施步骤个人理财服务系统覆盖的领域个人理财服务系统覆盖的领域??股票(含模拟)股票(含模拟)??外汇(含模拟)外汇(含模拟)??基金基金??房产房产??信托信托??保险保险??其他其他系统运作模式和定位系统运作模式和定位??以提供平台和资讯为以提供平台和资讯为主。在整体个人理财主。在整体个人理财规划建议的下,提供规划建议的下,提供各种理财工具的平台各种理财工具的平台和资讯。和资讯。??把握整体指导和单项把握整体指导和单项实施相结合。实施相结合。(图例)服务平台后台(图例)??理财研究所:理财研究所:(分业务研究部和基础研究部)(分业务研究部和基础研究部)业务研究部:业务研究部:外汇投资研究团队、股票市场研究团队(含债券市场。分国内和海外)、信外汇投资研究团队、股票市场研究团队(含债券市场。分国内和海外)、信托基金(含普通基金)研究团队、商业保险研究团队、不动产投资研究团队、托基金(含普通基金)研究团队、商业保险研究团队、不动产投资研究团队、融资部、税务规划部。融资部、税务规划部。各个团队除了基础研究外,需要作出具体的投资建议和投资预警。各个团队除了基础研究外,需要作出具体的投资建议和投资预警。同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系,更好的服务客户。同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系,更好的服务客户。??基础研究部:基础研究部:金融工程部(含精算师)金融工程部(含精算师)————负责金融工程方面的工作,对风险、收益,各负责金融工程方面的工作,对风险、收益,各金融工具的对比等方面金融工具的对比等方面的研究。计算每个投资方向的风险度情况,并提交给编辑总部。同时负的研究。计算每个投资方向的风险度情况,并提交给编辑总部。同时负责完成业务研究部提交的课题。责完成业务研究部提交的课题。存款部存款部————负责存款项目的利率方面研究和配置。负责存款项目的利率方面研究和配置。投资信息部投资信息部————负责信息的采集和归类,并进行粗加工。一方面提交给客户,负责信息的采集和归类,并进行粗加工。一方面提交给客户,一方面提交给研究部一方面提交给研究部分析使用。分析使用。宏观部(含政策组)宏观部(含政策组)————主要负责对国内、国际宏观经济的研究,对政策走主要负责对国内、国际宏观经济的研究,对政策走向进行预测和分析。提向进行预测和分析。提交给研究部使用和部分供应客户。交给研究部使用和部分供应客户。行业研究部行业研究部————对各行业进行细致的分析,提出预警或是关注信号。对各行业进行细致的分析,提出预警或是关注信号。编辑总部编辑总部————负责最终产品的编辑和日常维护。负责最终产品的编辑和日常维护。??自身研究与外包研究相结合:自身研究与外包研究相结合:为了增强研究实力和降低研究成本,对于某些为了增强研究实力和降低研究成本,对于某些业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究所的审核。所的审核。??理财规划部(理财师)工作职责:理财规划部(理财师)工作职责:是为个人或机构提供全方位的专业理财建是为个人或机构提供全方位的专业理财建议,保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质议,保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,理财师量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,理财师就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。??理财规划部(理财师)的作用理财规划部(理财师)的作用:引导客户进行合理投资理财。并引导客户在:引导客户进行合理投资理财。并引导客户在我们的平台来进行他的投资理财行为。为我们的平台创造收益。理财规划部我们的平台来进行他的投资理财行为。为我们的平台创造收益。理财规划部也是连接下面各个单项平台的枢纽。通过理财规划部把各个平台有机的连接也是连接下面各个单项平台的枢纽。通过理财规划部把各个平台有机的连接起来,形成一个赢利的整体。起来,形成一个赢利的整体。??对理财师的要求:对理财师的要求:;有实际的为客户理财经验; 2.