客户理财方案设计.docx

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前言
尊敬的客户：
您好！
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务筹划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此根底上为您提供高质量的财务建议和长期的效劳。本理财方案将在不影响您目前的生活方式的前提下， 其他负债


表
财务比率分析
计算结果
诊断
%
〔偏高〕
%
〔偏低〕

〔偏高〕
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清偿比率
%
〔合理〕
资产负债率
%
〔合理〕
负债收入比
%
〔偏低〕
即付比率
%
〔偏低〕
〔三〕理财目标设定与分析
表
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目标类别
目标描述
预期实现时间〔年〕
可变更性
长期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
长期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
二、分项规划
〔一〕现金规划
1. 现金需求分析
表
原现金等价物资产组成
现金〔元〕
银行活期存款〔元〕
现有现金及现
银行定期存款〔元〕
金等价物
其他存款〔元〕
货币市场基金〔元〕
根据对客户家庭财务报表的分析可以知道客户目前流动性资产为
_ (
元 ) ；每月支
出为_(
元 ) ；客户家庭的流动性比率为
_
；而根据分析该客户家庭职业及其收
入的稳定程度我们判断该客户家庭需要准备
倍的应急准备金以支付家庭日常开支和
满足家庭的应急要求 , 因此该客户需要持有
现金保证家庭成员正常生活
个月
的时间 . 从客户现有资产配置来看 , 该客户的家庭应急准备金
。〔偏多 / 合理 / 偏少〕
2. 现金规划工具
表
现金规划工具选择
现金
银行活期存款
银行定期存款
国债
企业债
股票
货币市场基金
证券投资基金
期权
期货
外汇理财产品
人民币理财产品
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金融债
信托理财产品
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信用卡融资
典当融资
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保单质押融资
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注意：此处需向客户推荐余额宝理财产品，介绍其收益和流动性情况，以
及投资考前须知。
〔二〕保险规划
1.
优先被保险人确实定
表
优先被保险人确实定
XX
年龄
职业
个人年收入
个人年收入占家庭年收入比重
2.
保险金额确实定
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表

保险金额确实定
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已买意外险保额〔万元〕保费支出〔元〕
已买寿险及重大疾病险保额〔万元〕保费支出〔元〕
建议寿险及重大疾病险保额〔万元〕建议保费支出〔元〕
建议意外险保额〔万元〕建议保费支出〔元〕
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此处需推荐一款寿险及重疾险和一款综合意外险〔参考向日葵保险网〕
〔三〕教育规划
教育资金缺口分析

目前学费水平〔元 / 年〕筹集资金年限〔年〕
教育费用增长率〔百分比〕目前已储藏教育基金〔元〕
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教育资金总需求〔元〕教育资金缺口〔元〕
每月定投资金〔元〕
〔四〕购房规划

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表

购房总需求
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以下信息需要客户输入
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目前年结余〔元〕
拟几年后买房〔年〕
购房准备金〔元〕
拟贷款年数〔年〕
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以下是默认信息，可手动修改
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还款期数
投资报酬率假设〔百分比
当地房价〔元〕
房屋贷款利率〔百分比
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以下信息由学生计算结果
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可负担首付款〔元〕
可负担买房总价〔元〕
可负担房屋贷款额〔元〕
房屋贷款占总价成数〔百分比
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还款方式
表
购房总需求
买房总价
贷款方式
贷款金额
还款方式
首期还款额
商业贷款
等