公司个人理财管理基础知识分析.pptx

个 人 理 财
主讲教师：祝小兵博士，教授
2022/2/27 星期日
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第一章 个人理财基础知识
第一节 个人理财的含义与目标
第二节 个人理财的理念与误区
第三节 个人理财的策略
第四节 货币时间价值
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其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对错标准。
偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休生活品质，把退休目标放在第一位；
偏当前享受的人通常是先享受后牺牲，注重眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现在时间较久的退休金的筹措；
偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标；
偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人生目标。
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破除理财观念的误区
误区一：理财就是节衣缩食、省吃俭用。
误区二：理财就是生财，就是投资赚钱。
误区三：穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财。
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人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。
理财是一种生活方式的选择
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案例：理财的目标就是使自己的 财富达到最大化吗？
王老师和妻子都是中学老师，由于一些原因他们没有生育子女，也许正是这样，让王老师夫妇觉得一定要趁年轻时更要多积累一些。“中学老师的收入并不高，”王老师说，“因此帮学生补习是我们最主要的收入来源。”王老师是数学老师，妻子则是教英语的，业余时间里他们几乎都在忙于帮学生开补习课。一个月下来，两人的收入达到了23000元，即使在上海这样一个都市里，这也是不错的收入水平了。
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可是，尽管每月的结余近两万元，王老师和妻子的生活却非常地俭朴。他们一家的月度开销只有3000元。王老师有些不好意思地说：“忙得没有时间花钱。”下班后、周末、包括教师独享的寒暑假时间，夫妇俩都忙于开班授课，而享受属于自己的休闲时间则成了一件奢侈的事情。
“前几年还会利用暑假的时间和妻子一起旅游，现在一直忙着补习班的事情，哪里顾得上去旅行。”王老师说，他和妻子常常说，这也是为了多攒一些钱，旅行的事不如等以后退休了再安排。而王老师最为迫切的愿望，还是赚更多的钱，让钱生出更多的钱，他说：理财不就是为这个吗？
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理财固然是为了生财，但这并不等于说，这便是理财的根本目的。财富对于每个人、每个家庭的重要性自然毋庸置疑，但培根曾经说过：“金钱好比肥料，如不散入田中，本身并无用处。”尽管坐拥大笔财富，却不知如何使用它，不知如何用财富让自己的生活更加完满，为了理财而理财，这不能不说是一种新的误区。
那么理财的要义究竟是什么？理财的目的并不是财富越多越好，数字的堆积除了给我们带来一种所谓的“安全感”之外，并没有太大的意义。真正的要义在于在拥有同样多资源的基础上，动用理财这种工具，让我们获得更多享受生活的机会。
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比如通过积极的理财投资，让我们的储蓄获得更高的保值增值效果，确保我们在今后丧失收入能力后仍然能够保持较高的生活水平。比如通过合理地分配财富，让我们提前达成各种生活的目标，保障这一生中优越的生活。
理财针对的是人的一生而不是某一阶段，它包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。
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第三节 个人理财的策略
一、做到知己知彼
所谓“知己”，就是投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析，正确评价自身性格特征和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些方面的投资。
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所谓“知彼”，就是要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。以金融投资风险为例，投资风险首先是与股票、债券及衍生产品等不同的产品类型相联系的。
每个人想追求的生活目标不同，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭状况）也不同。投资者在充分分析自身和家庭各方面的情况后，用具体数字来量化理财目标，切忌盲目模仿别人。
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因此，个人理财既要关心资本收益率，也必须重视和能够区分比较不同理财产品可能出现的各类风险的程度及影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡，人们才