票据规范.doc

1中国光大银行票据业务操作规范(2011年版)第一章总则第一条《中国光大银行业票据业务操作规范》(以下简称“规范”)主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》、《中国银行业票据业务规范》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定,结合我行商业汇票业务规章及票据业务实践制定。第二条本规范参照中国银行业协会《中国银行业票据业务规范》主体框架并结合我行《商业汇票业务实施细则》的有关要求制定,各分行办理商业汇票贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及日常风险控制等方面应严格遵守本规范。第二章重要术语与定义第三条票据。本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为银行承兑汇票(简称银票)和商业承兑汇票(简称商票)。银行承兑汇票是由付款人或承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据。商业承兑汇票是由收款人签发、经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的票据。根据制作形式与介质不同,商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票两种形态。电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委2托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第四条票据业务。票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。本规范涵盖的内容主要包括:对企业所持商业汇票(银票和商票)贴现、对同业所持已贴现商业汇票转贴现或买入返售、对我行所持已贴现商业汇票向同业申请转贴现或卖出回购、向中国人民银行申请再贴现。第五条商业汇票贴现业务。商业汇票贴现业务,俗称“直贴”,是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。目前叙作的业务品种主要包括银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、国内票据包买、商业承兑汇票承兑人保贴、“先贴后查”、代理贴现等。第六条转贴现业务。商业汇票转贴现是指我行为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为,包括转买和转卖两种方式。第七条回购业务。商业汇票转贴现回购业务是指金融机构(卖出回购方)将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构(买入返售方)申请贴现,买入返售方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金,回购到期后卖出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。对我行来讲,包括买入返售(或称逆回购)和卖出回购(或称正回购)的两种方式。第八条再贴现业务。再贴现业务是指我行将已贴现或转贴现、尚未到期的商业汇票转让给中国人民银行以进行资金融通的业务行为。分为回购式再贴现和卖断式再贴现两类。回购式再贴现是指金融3机构按照特定价格向人民银行出让票据获得资金并承诺在将来特定日期按固定价格购回相同票据的贴现行为。卖断式再贴现是指金融机构按照特定价格向人民银行出让票据获得资金,不再继续享有该资产收益的贴现行为。第九条到期托收业务。到期托收业务是指我行以持有票据或委托收款票据向付款人收取款项的票据行为。第十条票据业务期限。贴现、转贴现和再贴现业务的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。回购业务的期限从业务交易日起至约定赎回日止。贴现期限算头不算尾,承兑人在异地的,贴现期限的计算应按有关规定另加三天的划款日期。票据到期日或交易约定到期日如遇法定节假日应顺延至下一个工作日。第十一条票据业务利率1、贴现利率。我行直贴利率实行下限控制管理原则,总行在参考存款成本、同业转贴报价、实际利率、利率预期等综合因素,确定不低于人行再贴利率的直贴利率下限。2、转贴现利率。各分行以实现利润为核心,综合转贴现市场价格、资金成本、规模等因素自行确定转贴现价格。3、再贴现业务利率遵循中国人民银行规定。第十二条票据业务笔数。票据业务笔数是指票据贴现、转贴现及回购业务的交易借据数量(也即票据张数)。第十三条背书。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。第十四条票据签章。票据签章指签名、盖章或者签名加盖章。第十五条票据封包。票据封包是指为了节省票据真伪审验环节,提高处理效率,经双方协商,对于双方已经审验合格的票据采取的一种票据保管方式。具体操作应包括:回购票据装入代保管品专用4包装袋中封包,粘贴;封包后,业务涉及的各方经办人员(至少两人以上)(涉及的业务包括上门取送票、上门验票、回购业务)须在包装袋接缝的骑缝处签章;且要将票据清单粘贴于封包背面,标明包内物品明细。第三章基本业务操作规范第一节贴现业务第十六条贴现申请人的资格申请办理商业汇票贴现的商业汇票持票人,应具备以下基