基于区块链的供应链金融平台研发设计.docx

基于区块链的供应链金融平台研发设计
 
 
作者： 刘峰、彭自顺、万志丹
北京文思海辉金信软件有限公司

背景说明
供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种手段、以纸质单据为媒价进行采集。在整个采集过程由数据提供企业生成、打印，人工传递到银行，再由人工扫描录入，总体过程极为繁杂，人力投入巨大，各项经济成本高昂且操作风险点多。在少量实现电子对接的供应链金融系统当中，因为整个供应链上下游企业多，造成供应链金融系统需要与各参与企业进行大量的系统对接，这些系统模
式各异，数据格式差异大，网络结构、通讯协议千差万别，使得互联互通实施成本巨大，同时带来网络安全、数据安全等风险。稍有不慎，极易造成数据泄露等严重伤害事件，严重的打击了参与者直连互通的信心。
wrysgc3o55
文思海辉基于区块链构建的供应链金融系统，实现了一个去中心化的供应链金融平台。各参与者将自身的应用系统（如ERP、MIS或财务系统等）与自已掌控的区块链节点进行对接，分散并降低了对接实施的风险；数据的加密处理使得数据在存储、传输过程的安全得以保护，全面解决了直联互通模式下各数据提供者的担忧。
2. 功能架构设计
主体功能目标
1、 区块链管理平台
考虑到目前区块链的管理平台在易用性、图形化方面做得不太理想，我们将实现对以下功能的图形化操作。
dfmgwl7qhj8
2、交易应用功能
在金融交易产品方面，我们主要以实现以下五种金融产品为主体进行推进，并在将来能进行更多的扩展。
rxctm8enpkd
在进行系统建设时，我们特别注意在如下四个方面打下良好的基础：
1、 客户关系管理。
客户身份识别需有专门业务团队
强调核心企业、各级供应商、业务关联方接入系统
落实核心企业到期无条件按应收单所记录付款的义务
2、 业务管理。
财务记账设置专门科目并对各级供应商融资价格进行管控
风险资产占用按贸易项下20%计量
与行内核心、信贷等系统高效协同
3
、 供应链业务模式选择。
可选择一级供应商直接保理、二到N级债权质押融资模式
可选择嫁接保理公司再保理
4、 账户体系。
运用二类账户关联实体结算账户
通过向客户账户汇款确认客户意愿及信息
系统关联关系
w8m0lbr2szl
通过对银行已有的系统进行整合，降低了银行的总体实施成本，提高了可接受程度。而通过与外部对接，更高程度上保证了上链数据的真实性，提升了直通率，解决了因为新系统的接入而带来的人员工作负荷增加问题。
业务场景
限于篇幅限制，本文以供应链典型场景应收账款为例进行场景说明。
（1）业务场景确立
应收账款是供应链金融中最为基础、最为常见的产品，传统的供应链金融在处理应收账款时，难于确权，难于流转，造成产品交易成本高，风险高，上下游企业不愿接受等，从而造成银行难以进行业务拓展，中小企业难以盘活资金。
因此本系统的研发定位于本应用场景，期望通过利用区块链的各项优势解决业务场景痛点，使传统低质的业务成为优质、高收益的明星产品。
（2）业务场景说明
供应链上的应收账款融资产品，最大的风险来自于应收账款的真实性，最大的阻力来自于应收账款的流动性，传统的处理手段是银行通过押汇或保理产品进行融资，为上、下游企业注入资金。但这种融资方式手法单一，成本高昂，且受限于单一银行的规模、风险偏好、对核心企业的授信等因素影响，使得实质上难于普及。在开展此类业务中，受限于银行的风险管理要求及核心企业对于上、下游企业的了解程度，一般也仅能为核心企业的直接的供应商（即一级供应商）或个别的深入到一级供应商的供应商（二级供应商），难于在二级供应商普及或之后层级的供应商中进行应用。
hv2vexnewoe
图为新的处理流程模型
基于以上考量，我们设计的方案为通过文思海辉区块链供应链平台进行应收账款的登记、确权，从而形成一项合格的应收单，一级供应商凭此应收单可向其上游供应商（二级供应商）转让（二级向三级，以此类推）。通过此种方式，解决了核心企业的授信仅能为一级供应商服务而不能为更深层次的供应商服务的矛盾，增强了核心企业的信誉，为其扩大应付账单时间提供了支持；且一级供应商的应收账单可以直接转让给其上游无须转换为现金（上游可再向其上游转让，以此类推），从而降低了财务费用，极大提升了此金融产品在企业中的可接受程度；再次，在某个环节的企业需要现金流时，可通过平台直接向银行提出融资要求，银行可通过平台完成交易的主要风险审核，降低了交易成本，提升了效率，从而可以较为大量的接收此类需求，扩充业务量，提升总体收益。
核心企业利益拓展
w