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活动方案之家庭理财方案毕业设计
家庭理财方案毕业设计
【篇一：毕业设计—家庭理财规划】
理财，会使您的家庭更美好
姓名：商航
系别：财经系
班级：投资与理财0902
学号：2009011220
指导
第二学期将会跟着老师进一步更明确的去了解个人理财的详细内容！学习如何投资，如何更深入的了解股票，如何去深入炒股，学习如何制定个人理财计划，学习所需要的步骤，学习如何确定个人理财的目标，支出，控制支出，投资生财。同时也要去了解投资风险，不
能没有做好充分的准备之前，凭主观臆断等非理性因素而进行项目投资开发，不能盲目的投资！
并且还跟着老师学习证券市场，学习证券市场的构成要素，明白证券市场参与者、证券市场交易工具和证券交易场所等，了解证券市场具有的三个显著特征和证劵市场的三个最基本的功能。还要学习企业的资本运作，了解企业资本运作的模式，还有资本运作包括的内容，资本运作的作用，资本运作的特征，和资本运作模式的分类，和资本运营创新模式的探索。
3 毕业设计第三学期计划任务时间安排
总目标：完成本学期毕业设计
通过指导老师的辅导，从自主选课课程中学习，开阔选题的视野，完善知识结构，同时进行初步的初稿方案，按月完成上述计划任务报告，从而透
视整个理财规划对财务状况的分析情况，发现其中存在的基本问题和对未来趋势的评估以及建议。以下为具体计划：
【篇三：家庭理财方案设计案例】
中年（中高收入）家庭理财方案设计
第一部分 客户理财规划基本资料
一、客户家庭背景资料
张先生：45岁，在杭州经营一家广告公司，年税后收入30万元；妻子：41岁，在一家国有公司供职，年薪6万元，且单位已经交了“五金”；双方父母身体健康，需提供经济资助，张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费；他们的日常生活费用是：家庭基本生活支出36000元，养车费为24000元、娱乐及旅游12000元，儿子的教育费用约10000元；张先生家庭现有银行活期存款10万元，现金5万元，有一辆价值
25万元的车(预计10使用寿命)，且贷款到期总共需要还款额为135864元，目前已经还了一年的车贷，即还有两年的车贷90576元需要还，即每月需要偿还3774元，所以一年需要45288元；张先生家庭已购住房，房子现在价值60万元，而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房；张先生希望能在5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；儿子16岁，读高一，成绩比较好，而且张先生对儿子的期望也比较高，希望儿子在以后能得到更好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；同时夫妻俩希望在60岁时退休，退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。
二、客户目前的家庭理财目标 1、还汽车贷款，期限为2年；
2、房贷置业，提升生活品质，5年内购买一套更大的房子，大概价格在180万元左右；
3、为儿子将来的教育做准备，希望儿子在以后能得到更好的教育，因为张先生的儿子学习成绩比较好，而且对儿子的期望也比较高，所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学；
4、优化现有的资产，提高收益，达到增值保值。
第二部分 客户家庭基本情况分析
一、客户家庭收入支出分析
根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下收入支出表，如表1：
表—1：客户家庭收入支出表 （单位：元）
张太太的收入是张先生家庭的唯一收入，尤其是张先生的收入，占到全部家庭收入的83%，张太太的收入只占到17%。而且，张先生家庭除了日常的开支，赡养老人和孩子的教育费用，并没有其他的投资性支出，所以，张先生家庭的家庭余额为160712元还是比较高的，占到全部收入的45%，所以我们需要把这部分家庭结余做合理的规划。
而从张先生家庭的家庭支出比例上可以看出，基本支出比较适中，但老人的赡养费占到了最大的部分，占比是最大的；反而旅游娱乐和教育费用相对占到的比例较小一点。
二、客户家庭资产负债分析
根据张先生家庭的基本情况，我们制定出张先生家庭以下资产负债表，如表2：
表—2：家庭资产负债表 （单位：元）
也没有任何金融性理财产品，仅仅所拥有的金融资产就是存款和现金，且存款又是最主要的资产，而这一部资产的增值比较小，可以考虑一些相对风险较小但增值相对较好的金融产品。而且张先生家庭只有一些基本的劳动保障，而无任何商业性保险，保障严重不足，而且张先生希望儿子在以后能得到较好的教育，大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学，所以给孩子准备教育基金还是很有必要的。
而从张先生家庭的家庭资产比例上我们可以看出，房产是张先生家庭的最主要的资产，而现金和银行存款只是占到的其中很小的一部分。同时我们可以看出车贷就是张先生家庭