OI撰写出色的信贷调 查报告.doc

撰写调查评估报告的思路及其意义
无论是银行贷款还是企业融资,撰写调查评估报告(或项目计划书)是非常重要的一个环节,其意义并不仅仅在编写文字的本身,而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此,作为银行的客户经理,实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色,其本质上的区别是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养,还需要掌握企业运营的基本规律,对产品和市场有敏感的判断,这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的重点,也会在报告书中反应出来,以便为决策者提供判断的依据。从金融本身来讲,资金的安全性是第一位的,其次才是回报率,这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质,这也就是调查报告的另一层意义,通过调查,我们需要确切掌握企业(项目)的情况如何,简单来讲,也就是我们需要了解融资的企业(项目)是不是赚钱,如何赚钱!
编制调查评估报告大致可由如下方面构成:
(总论)
这是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息汇集起来,一般要包括:机构的背景信息、使命与宗旨;项目要解决的问题与解决的方法;项目申请方的能力和以往的成功经验,等等。
、存在的问题与需求
在这一部分,需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题。要充分地说明问题的严重性与紧迫性,最好能提供一些数据,这样不但可以充分地说明问题,同时还能表明你对这一项目的了解。要说明项目的起因、逻辑上的因果关系、受益群体及其与其它社会问题之间的关联等。
一般来讲,这一部分包括以下主要信息:
* 项目范围(问题与事件、受益群体);
* 导致项目产生的宏观与社会环境;
* 提出这个项目的理由与原因;
* 其它长远与战略意义;

在这一部分中要详细地介绍项目计划、项目的总体目标、阶段性目标与任务,以及各目标的评估标准。总体目标是一个长期的、宏观的、概念性的、比较抽象的描述。由总体目标可以分解成一系列具体的、可衡量的、可实现的、带有明确时间标记的阶段性目标。对目标的陈述一定要非常清楚。最重要的是,制定的目标要切合实际。在项目完成报告里看到的是:项目实际上实现了这些既定目标。
4、受益群体
在这一部分中,要对项目的收益群体做一个更加详细的描述。有必要时,还可以把收益群体分为直接受益和间接收益群体。比如一个残疾人服务机构,其直接收益群体是残疾人群,间接收益群体则是他们的家庭,甚至是整个社会。
5、解决方案与实施方法
这里需要介绍如何达到目标,即采用什么方法、开展什么活动来实现这些目标。
在说明方法时,要特别说明这种方法的优越特性。可以同时列举出其它相关的方法,并对它们进行比较,还可以引用专家的观点和其它失败或成功的案例,等等。总之,要充分说明选择的方法是最科学、最有效、最经济的。同时,也要说明机构在采用这种方法时,也存在一定的风险与挑战。
此外,还要提到为了执行这一解决方案,都需要那些条件与资源,包括:谁?在什么时候?使用什么样的设备?做什么样的事情?做这些事情的人要具备什么样的能力与技能等。最好能在附件中详细描述一下主要工作岗位的职务要求。
6、项目进程计划(时间表)
在这一部分中,要详细地描述出各项任务的先后顺