完善互联网保险发展的对策建议.docx

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　　目前在保险业的发展中，公司与客户的关系仍然没有实现精细化管理。在销售产品时，服务较好，一旦交易完成，售后服务跟不上；由于信息的不对称，客户对于公司的了解程度不够高，公司对客户的需求也无法知晓；另外，保险公司之间也缺乏交流沟通机制，无法实现客户资源的共享，虽然每个公司都有很多数据信息，但没办法集中统一起来，造成了资源的浪费。对于物联网保险来说，数据资源是最重要最宝贵的资源，各种数据比如交易数据、客户数据等在很多环节都被忽视。在我们所提倡的大数据时代，无法得到这些宝贵的数据资源，这无疑成为了互联网保险发展的阻碍，使得保险公司无法运用数据进行检测和分析研究。互联网的优势恰恰体现在不单单是是宏观分析，比如保费快报等，还应该从不同维度来进行分析研究。
　　现阶段保险业收集结构化数据的能力较强，但是对于非结构化数据的采集能力仍有待提高。此外，我国的保险业不能够在事前就利用对数据的分析来进行评估预测，往往是事情发生后才进行，这使得保险业不能够事先很好的对客户进行定位，损失了大量的客户资源。所以对保险业整体而言，仍然要重视对数据的采集能力。要通过培训让员工跟上互联网保险发展的步伐，加大对员工数据的采集能力的培训，同时，提升员工的数据分析能力，增强公司在事前利用数据分析来进行评估预测的能力。










　　 建立行业信息共享系统
　　互联网有其自身的弊端，常常由于无法判断投保人是否履行了如实告知义务，使保险公司遭受道德风险，因此社会各行业各机构之间应当建立多种平台，实现信息共享，这样才能够更好地保障双方的合法权益。就医疗保险而言，虽然医疗机构有义务对就诊病人的病情进行保密，但是保险公司也有了解相关信息的权利，保险公司需要这些信息来确定是否承保，如何承保，这不仅是对客户负责的体现，也降低了保险公司的风险。就我国目前的情况来看，保险公司和医疗机构之间是无法实现资源共享的，这增加了保险公司的核保难度和核保成本，导致产品费率难以降低，最终损害了保险人和被保险人双方的利益。所以在互联网保险模式下，医疗机构与保险公司之间应当建立资源共享平台，实现信息的共享。










　　通过信息共享，不仅简化了核保手续，降低了运营成本，还可引起产品费率的降低，对保险人和被保险人都是有利的。因此，应通过行业自律组织，搭建会员之间交流协商平台，加大会员单位的沟通，消除信息不对称的影响，建立风险信息共享系统，促进行业信息库建设，提升企业风险的防范能力。
　　 完善互联网保险的监管体系
　　保证互联网保险的健康有序发展，尽快解决现有监管的漏洞，加大移动支付和互联网保险知识的普及和教育，强化保险消费者的自我保护意识和法律维权意识，加强一行三会配合力度，共同推动移动支付和互联网金融的培训和教育体系，形成行业间的联动机制。同时搭建移动支付风险信息的共享平台，共享信息，建立支付风险信息共享系统，促进行业风险信息库建设，提升新型支付风险的防范能力。积极建立跨行业移动支付监管协调机制，跨越资本、货币、信贷等多市场领域，通过监管协调机制，消除风险在不同行业和不同市场之间传递的可能性。监管部门应统一认识，明确目标，制定监管政策和行业标准，加大对网络销售违规行为的处罚力度，压缩违规行为的空间，提高保险公司违规成本。