收单业务风险管理办法.docx

卡人名单，是否有逾期负债等。
第十条 商户的审批应严格根据《收单业务管理方法》执行。 第十一条 商户的日常操作管理
（一）加强对本行收单业务管理人员的风险培训，使其充分相识收单业务风险，增加自觉遵章遵守法律的观念，提高其自身风险防范意识，削减或避开出现道德风险。
（二）在正式开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次业务风险培训；开展业务后，收单机构应依据商户业务发展和风险限制要求，对商户进行定期或不定期的业务和风险培训，原则上一年内不得少于两次，使其娴熟驾驭POS刷卡业务各环节的操










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（四）程序下载和装机过程中，应加强监控和复核，避开出现装错机状况；
（五）装机时，需仔细填写《特约商户机具管理登记表》；
（六）机具应符合银联检测标准：能够读取并传送磁条卡的磁道信息，但不显示完全磁道数据(例如CVN)；
（七）机具若出现无法打印凭条等异样状况时，应刚好按相关规定解决，如需生产商进行修理时，收单业务部POS机具管理员应到现场全程陪伴监督；
（八）POS机具管理员应加强自助设备平安防范的检查，建立巡查制度，平安检查工作主要检查终端上是否安装侧录仪器，确保机具设备正常有效地工作。
第十三条 特约商户的账务管理
（一）严格根据会计制度正确处理特约商户账务，刚好核对资金，对账务差错和资金不符的状况要刚好查明缘由并按中国银联相关规定调整，切实保障商户的账务正确和资金平安；
（二）严格限制对账户信息和交易数据的访问权限，依据业务须要的原则，必需通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格限制访问、运用账户信息及交易数据，防止擅自对数据进行查看、篡改和破坏；










（三）严格爱护商户账务信息及交易数据，不得将账户信息及交易数据供应给第三方，不得将涉及持卡人平安的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试；
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4、被调单、退单的笔数和金额急剧增加；
5、商户的授权交易与清算交易差异很大，提交授权的数量许多，但是没有或很少有相对应的交易提交清算；
6、授权被拒绝的比例异样高。 第十六条 应实行的限制措施：
1、加强检查监督管理，加强对收单业务规章制度执行状况的检查与监督，发觉违章违纪状况，肃穆查处；
2、加强日常监控和现场巡查，以尽早识别风险迹象；
3、进行有针对性的风险培训，提高商户员工的防欺诈技能；
4、如有可能，与商户以前的收单机构联系，具体了解商户之前的收单表现和终止协议的缘由；










5、在商户不知情的状况下再次进行隐私的现场调查，亲密关注商户状况是否与上一次的现场调查结果相符、商户经营是否正常等；
6、以客户身份与商户联系，技巧性地询问商户关于所售商品或服务的相关问题，以了解商户经营的真实意图和真实产品；
7、在证明商户全部权时，确保收集的信息包括税务登记证及商户结算账户的设立机构和账号。全部的信息变动都应通过正式文件书面证明，并有指定的被授权人员的签字；
8、当收到商户的相关信息变更通知时（如账户信息等重要信息），收单机构必需与商户负责人或被授权人员进行验证确认；
9、对于商户提出的POS维护要