农村商业银行商业汇票转贴现业务管理办法(共8页).doc

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农村商业银行商业汇票转贴现业务管理办法
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4、法定代表人身份证复印件；
5、经办人身份证复印件及授权委托书；
6、已办理贴现业务的票据及跟单资料。
本条款要求的复印件需加盖单位公章。
第十六条　本行开办转贴现业务应慎重选择交易对手，交易对手方限于国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社及其它经审核的金融机构。
第十七条　本行开办转贴现业务应慎重选择票据承兑银行。转入买断式票据转贴现业务中，对票据承兑行限于国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社等。买入返售（卖出回购）式票据转贴现业务中，对票据承兑行参照转入买断式票据转贴现业务承兑行范围，可适当放宽。
第十八条 本行开办银行承兑汇票应根据本行的资金状况、融资能力、信贷投放节奏和资产负债比例管理要求等因素，健康、谨慎地发展票据业务。
第十九条 转贴现买入票据时，应坚持“见票付款”原则；卖出票据时应坚持“见款付票”原则。
第二十条 交易票据时，坚持“双人复核原则”，至少两人参与交易票据的全过程。
第四章 业务处理
第二十一条 票据转贴现业务由交易人员综合考虑本行资金状况、市场情况、交易对手方及票据承兑行信用状况等因素，与对手方洽谈交易，对交易细节形成意向并经复核员复核后向部门经理请示，请示时提供相关市场情况、转贴现交易细节等，由部门经理召开部门会议研究，重大交易事项须形成可行性报告。票据转贴现业务交易具体授权权限由部门经理、分管行长、行长、投资管理委员会、逐级确定。资金营运部在组织实施此项业务时，须严格按授权范围逐级审批。
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第二十二条 进行票据转贴现业务，应订立书面形式的合同。合同应对交易日期（若为回购式转贴现，还应包括到期交易日期）、交易方向、票据份数及金额、交易价格或转贴现利率、实际划款金额、帐户与结算方式、转出方的票据责任等要素作出明确的约定。合同应包括转贴现协议及所涉票据清单。清单应详细列出票据号码、承兑行名称、票面金额、出票日、到期日、剩余天数、应计贴现利息、实际应划款金额等内容。
第二十三条 票据转贴现业务中，应严格审查票据。对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定进行审核，重点审核票据的要素是否齐全（承兑行章印是否齐备）、背书是否清晰、是否有涂改、是否连续、转贴现申请人是否签章等。
第二十四条 转贴现申请人在申请转贴现时，应填制《贴现凭证》（一式五联），《贴现凭证》应列明汇票金额、贴现利率、贴现利息及实付贴现金额等要素并加盖转贴现申请人印鉴。转贴行审核后，将实付贴现金额划入申请人指定账户（应在合同中列明且不得更改）。
第二十五条 买入票据交易，交易员、审票员在外地他行审验全部票据后，签订交易合同，并