理财讲座规划人生(个人理财规划简易课程).pptx

规划人生
-个人理财规划简易课程
马永辉
理财规划 :// / wenku1
目录
1、人生为什么要规划？
2、人生规划与理财规划
3、理财规划的八大主要规划
4、应用案例分享动
成年人的生命周期
成年人对家庭和财务需求的不同阶段，对他〔她〕的财务活动和决策有重大的影响，主要有：
各种教育层次的毕业
订婚和结婚
生育或领养子女
换工作或搬家
子女离家独立
健康状况改变
离异
退休
家庭成员身故
年龄
18-24 45-54
25-43 55-64
35-44 65岁以上
就业情况
全日制学生 全职工作
未就业 志愿者
兼职工作
婚姻情况
单身 分居/离异
已婚 寡妇/鳏夫
家庭成员数量及年龄
无其他家庭成员 大学生
学龄前儿童 需抚养的成人
小/中学生 无需抚养的成人
经济因素
1、对货币来说，利率是货币价格的反映。
2、各种金融机构的运作情况。
3、影响汇率的情况。
4、。。。
各种对理财决策有影响经济要素
经济要素
测量内容
对理财决策的影响
CPI
人民币价格，通胀变化
CPi涨幅太快，就无法购买到与以前相同的服务与商品，同时利率也会升高
消费开支
个人与家庭的需求
高额消费会带来更多工作机会，提高收入，同时高消费会影响物价及利率
利率
资金成本，贷款成本
投资或存款资金成本
高利率将提高信贷成本，促进储蓄和投资，降低贷款
失业
失业人数
有工作的人会适当储蓄以应付将来的生活成本，或降低自己的负债水平
住房
房产价格
住房的上涨会影响到更多的消费支出
小组讨论2：
1、你会不会通过现在的信用消费购置某种昂贵商品，而用未来的收入支付？为什么？
2、你会不会放弃现在的消费时机，转而为未来的购置进行投资？
讨论时间5分钟，每小组一人发言。
新的概念：时机本钱
在理财过程中，你是否会牺牲某些事物以换取更好的东西？
时机本钱是指在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的时机本钱。
农民在获得更多土地时，如果选择养猪就不能选择养鸡，养猪的时机本钱就是放弃养鸡的收益。但有些时机本钱往往无法用货币衡量，
例如，在图书馆看书学习还是享受电视剧带来的快乐之间进行选择。
个人的时机本钱
1、学习时间、工作时间、购物时间
2、不良的饮食习惯、缺少睡眠或缺少锻炼会引发疾病，提高健康护理本钱。
3、个人的时间、精力、能力、知识等
经济时机本钱
最主要的就是：金钱的时间价值
1，今天一元的不消费，未来的价值大于1元。
2，每年向你决定的退休金账户存钱以减少未来没有钱的烦恼。
3，购置新车或家电的好处是什么？
4，购置保险的好处？
5，进行教育类投资的好处？
金钱的时间价值
时间×复利
=超越原子弹的威力
复利计算公式
F=P*(1+i) ^N(次方)
F:复利终值
P: 本金
i:利率
N：利率获取时间的整数倍
计算题：
题目：本金1万元，年利率20％,七年后，本金和利息共计多少元。请大家计算。
10000*(1+20%)^7=
注：^7 代表乘方，即〔1+20%〕的7次幂 (1+20%)的7次方,
理财的八大规划
理财的目的是什么？
请大家讨论，理财的目的是什么？
时间5分钟，每小组一人发言。
理财的目的：追求财务的自由度，简单的说，就是追求平安、稳定、长期的收益。
理财，就是为了明天的生活，存储今天的财富！
理财的八大规划
现金规划〔必要的资产流动性〕
消费支出规划〔合理的消费支出〕
教育规划(实现教育期望)
风险控制规划〔完备的风险保障〕
税务规划〔合理的纳税安排〕
投资规划〔积累财富〕
养老规划〔安享晚年〕
遗产规划〔合理的财产分配与传承〕
一、现金规划
现金应该怎么管理？
现金获取的途径有哪些？
工薪，投资，受赠，遗产，...
哪些地方用得到现金？
购物，发红包〔馈赠〕，支付各种费用，。。。
哪些日常开销用得到现金？
柴米油盐酱醋茶。。。大多都可以刷卡。。。
日常开销当中，无法刷卡支付的，都得使用现金。
一、现金规划
一般来说，身边是需要有现金的。
从理财角度来看，现金需要这样规划：
1、先计算一个月，平均的日常生活支出数额。什么是日常生活支出？
柴米油盐酱醋茶。。。
2、预留2-3个月平均开销的现金以做备用。
3、预留方式：
钞票；活期存款；通知存款等。
二、消费支出规划
一般来说，只有单笔超过1个月左右预备现金