信用社(银行)贷后管理办法(共14页).doc

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信用社(银行)贷后管理办法
第一章 总十一条 建立贷后管理责任制度。
（一）农信社贷后管理员对本社贷款贷后管理负直接管理责任。
（二）农信社主任、分管主任对本社审批贷款的贷后管理进行组织实施及对本社报上级审批的贷款贷后管理负主要责任。
（三）县、市联社贷后管理员和信贷管理部门负责人对本级及上级审批的贷款负风险监控责任。
（四）县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理组织实施负领导责任。
（五）贷款手续经办主责任人、信贷内勤主责任人、贷款担保品保管主责任人及其他涉及贷款业务的主责任人的界定由各市州联社（省联社办事处）根据具体情况确定。
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第四章 贷后跟踪监控及组织实施
第十二条 基层农信社应加强和规范贷后监控，将每一笔贷款的贷后管理落实到每个贷后管理员，并根据贷款金额、风险程度等实施不同的监控。
（一）基层农信社贷后管理员、分管主任及主任对贷户的贷后管理包括：
1、贷款出口监控。贷款经程序审批后，会计部门根据信贷部门提供的贷款审批资料按照合同约定办理贷款账务处理手续。客户使用资金时会计部门应根据信贷部门的要求严把资金汇划关。 
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2、贷款流向监控。贷款支用后，农信社应跟踪贷款流向，确保资金划转到合同约定的收款人账户上。
3、交易过程监控。重点检查贷户是否按照合同约定进行生产经营活动，防止资金被挪用。
4、效益监控。贷款发放后，农信社应及时了解贷户的经营情况和财务状况，分析贷户到期偿还贷款本息能力，确保资金及时归社。
5、定期监控。信贷业务发生后，贷后管理员按规定对贷户定期进行跟踪检查，逐户填写台账和《贷后管理日志》，重大事项撰写专题报告说明，并向有关领导报告。重点检查贷户是否按约定使用信贷资金以及风险状况的变化，确保贷款用途正当、使用有效、按期收回。
对农户小额信用贷款、城镇居民小额贷款、个人生产经营小额贷款，每年至少检查一次；与农信社信贷关系未满一年的新贷户至少每季检查一次；仅与农信社发生低风险业务的贷户、呆滞类贷款贷户可根据实际需要确定检查频率。出现逾期等风险问题、信用等级或贷款占用形态发生变化的贷户要随时检查。
对每笔大额贷款都要落实专人管理。贷后管理员每月至少1次深入大额贷款户了解生产经营和资金使用情况，密切关注企业应收应付账款和货款回笼情况，及时掌握企业财务信息，做好企业销货款归社和到期贷款本息的清收工作。对50万元以上的大额贷款要安排专职或兼职的驻厂贷后管理员，实行跟踪监督服务。对1000万元以上的大额贷款，农信社要向企业派驻贷后管理员，有条件的应担任财务总监，加强企业财务监督，帮助企业搞好财务管理。
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（二）县、市联社信贷管理部门负责人和贷后管理员对贷款的贷后风险监测。
县、市联社信贷管理部门负责人和贷后管理员至少每半年对辖内农信社贷后管理情况进行一次现场检查，对贷后管理员的《贷后管理日志》要详细检查，并进行评价。对大额贷款贷户，县、市联社信贷管理部门每年至少开展一次现场检查，撰写现场检查报告，发现问题要详细说明并向上级报告，根据检查结果向农信社提出进一步加强贷后管理的具体要求。
县、市联社信贷管理部门负责人和贷后管理员在风险监控中发现信用等级、贷款风险发生重大变化等情况，要按规定督促农信社限期处理。对风险较大的贷户，县、市联社应随时对贷后管理情况进行现场检查，并撰写现场检查报告。
（三）县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理的组织实施。
县、市联社理事长、主任和分管信贷业务副主任要组织辖内农信社落实贷后管理制度，并督促信贷管理部门和贷后管理员加强贷后管理。对本级及上级审批的贷款要组织信贷管理部门加强贷后风险监控。对出现的贷款风险要及时组织有关部门处置并上报。
第五章 贷后风险预警
第十三条 各级农信社要建立健全风险预警机制。通过对贷户资金账户信息、贷后检查、贷户财务报表及有关信息、行业及国家宏观经济政策、贷款风险分类等及时发现并处置信贷风险。
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