11教育规划.ppt

11教育规划
子女未能自立前所接受教育的学费和生活费的总和
小学平均每年支出为500元
初中平均每年支出为600元
高中平均每年支出为2800-5000元
大学本科每年支出为15000元
研究生每年支出为18000元
11教育规划
子女未能自立前所接受教育的学费和生活费的总和
小学平均每年支出为500元
初中平均每年支出为600元
高中平均每年支出为2800-5000元
大学本科每年支出为15000元
研究生每年支出为18000元
子女教育规划所需费用
学程
公办学校
民办学校
到欧美留学
幼儿园
5000－10000
15000－30000
小学
1000－2000
10000－40000
初中
1200－3200
10000－50000
高中
3000－5000
10000－60000
中专
3000－5000
15000－25000
大学
15000－20000
35000－50000
180000－200000
研究生
公费8000－10000
自费18000－20000
180000－200000
教育规划有什么特点呢？
时间和费用上具有刚性
无法事先预测
没有强制性的储蓄账户
持续时间长、金额大
教育规划工具
教育保险
证券投资
国家助学贷款和商业性助学贷款
教育储蓄
货币市场基金
短期债券基金
平衡型基金
出国留学
出国留学的一站工服务
国外留学投资报酬率的计算
金融类
非金融类
申请
学校
本外币储蓄存款
外汇汇款
本外币理财
资金托管（“百易安”产品）
与相关中介合作提供的服务
翻译服务
留学咨询
公证服务
语言培训
预约开立境外银行账户
推荐相关出国留学中介机构
签证前
出国留学贷款
个人资产证明
个人留学贷款证明
个人留学保证金贷款
出国留学保函（副本）
代收签证费
体检咨询
代传递签证资料业务
签证后
个人外汇买卖
个人结售汇
代售旅行支票
龙卡信用卡/建行理财卡
开立携带外汇出境许可证
签发外币汇票
代销境外保险
出国留学保函（正本）
机票、酒店预定服务
为出国留学人员办理境外入学手续
国际航空服务
出国后
外汇汇款
中国境内定时定额汇款
代理中国境内缴费还款
理财卡美国银行ATM免费取现
紧急援助服务（信用卡、旅行支票）
代理理财（如股票投资、基金买卖）
提供境外落地服务
城市向导以及找房租房等服务
出国人员国内权证打理
节假日鲜花问候国内亲属
留学
归国
个人结售汇
外币卡收单
光票托收
提供落户及购买免税车方面的信息或代为办理
个人出入境金融服务中心产品和服务宣传指导方案
“留学一站式服务 ”
第二节制定教育规划方案
一、了解子女教育基本情况
二、明确子女教育目标
三、计算子女教育金缺口
四、调整投资组合，出具规划方案
五、监测和管理教育规划方案
培训内容
子女教育基本情况
了解子女目前所处的人生阶段
了解客户家庭经济情况
获得客户为子女教育金忆准备的计划情况
明确子女教育目标
学校类型：普通大学、重点大学(重点考虑学校的特点、地理位置、师资力量、学费等)
客户子女：子女的兴趣爱好、子女的天分、 学习能力等
子女教育金缺口
了解目标学校的收费情况
学费、住宿费、膳食费
长途电话费、交通费(外地学生)
交通费(留学深造)
预测未来教育费用增长率
平均通货膨胀率
未来经济发展趋势
教育金整笔投入PV
教育金定期定额PMT
每年教育费用开销PMT
子女创业金PMT
投资报酬率ｉ
准备年限ｎ
实质报酬率i
持续年数n
教育金资产FV
教育金负债PV
子女达到目标的年龄
教育金资产>教育金负债，达成目标；教育金资产<教育金负债，产生缺口
子女教育金规划表
调整投资组合，出具规划方案
增加教育金投入额
增加教育金的初始投入额
定期定额投资
优质股票基金进行定投
调整教育金投资结构
监测和管理教育规划方案
案例
王女士有一女儿6岁，将在18岁上大学，有私立大学和公立大学可供选择，大学本科毕业后开始深造，计划在重点大学研究生院和国外一般大学进行选择。目前王女士有净资产5万元选择基金产品，投资收益率为10%，每年支付利息一次，并和原投资一起用于下一期的投资；每月存入一笔固定存款用于教育投资，投资收益率为10%；每年大学教育费用的预计增长率约为5%(包括通货膨胀率和大学学费的实际增长率)且保持不变。4年私立大学需费用6万元，公立大学费用4万元；国内3年硕士研究生费用需3万元左右，