XXX农村商业银行贷后管理办法.doc

XXX农村商业银行贷后管理办法
第一章总则
第一条 为进一步规范XXX农村商业银行股份有限公司（以 下简称“本行”）信贷业务发生后的经营管理行为，有效防范和 控制贷后信贷风险，确保信贷资金安全，实现信贷业务可持续发 展，根据国家有关法律 对辖内大额贷款的贷后管理工作进行不定期抽查，对 前20大户贷款的贷后管理工作定期进行检查。
（五） 在发现和接到风险预警信息后，及时研究化解方案， 并认真组织实施。
（六）
定期组织对辖内贷后管理工作进行检查、分析和总结, 并向董事长报告。
（七） 其他贷后管理职责。
第十二条董事长的贷后管理职责。
（一） 按照本行的规定，参与一定金额和特定客户的日常贷 后管理工作。
（二） 对辖内出现欠息90天以上或本金逾期30天以上且余 额在100万元（含）以上的贷款进行重点检查。
（三） 对辖内大额贷款的贷后管理工作进行不定期抽查，对 前10大户贷款的贷后管理工作定期进行检查。
（四） 在发现和接到风险预警信息后，及时研究化解方案， 并监督实施。
（五） 督促分管行长、贷后管理部门、承贷机构落实贷后管 理制度，定期对本行贷后管理工作进行总结。
（六）其他贷后管理职责。
第十三条 其他部门的贷后管理职责。
（一） 授信审查部门应当严格监督借款人按合同约定的用途
使用信贷资金，预防借款人擅自改变贷款用途，防止出现违反国 家信贷政策、危及信贷资金安全的情形。
（二） 财务会计部门应积极配合贷后管理人员做好借款人的 账户监管、本息扣划，严控借款人的资金流向。
（三） 风险管理部门应加强贷后风险监控工作，并按照本行 的规定，由贷后管理部门和承贷机构对重大风险贷款进行移交处 置。
（四） 不良贷款清收部门负责不良贷款的盘活、保全，抵债 资产的接受和处置等。
（五） 稽核监察部门负责对贷后管理制度的落实情况进行检 查监督。
第十四条 负有贷后管理职责的人员，未能有效识别、处置 风险预警信号，未能督促辖内机构有效实施风险处置方案，导致 贷款风险扩大的，应承担贷后管理未尽职的责任。
第三章贷后检查
第十五条贷后检查频率。
（一）首次贷后检查。
贷款在发放后15天内，应由承贷支行进行首次跟踪检查。 重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见 的落实情况。须将检查信息形成《贷后首次检查表》。
（二）日常贷后检查。
对权限内贷款，基层支行（部）按时进行贷后检查，并按 季形成综合贷后检查报告，贷后管理部每半年进行抽查；
对500万元以下大额贷款，基层支行（部）逐笔按月进行 现场检查，并形成贷后检查报告，按季形成综合报告，贷后管理 部按季进行抽查；
对500万元（含）以上贷款，由贷后管理部贷后管理员与 支行、部贷后管理员共同按时进行检查，由支行、部形成贷后检 查报告，贷后管理部按季形成综合报告。
对出现欠息30天以上、本金逾期30天以上、抵（质）押物 出现重大变化等严重危及贷款安全情形时，应当立即进行跟踪检 查；有下列情形之一的，可以根据实际需要确定检查频率：
（1） 低风险信贷业务；
（2） 逾期2年（含）以上贷款；
（3） 损失类贷款。
第十六条贷后检查要求。
日常检查应重点检查借款人生产、经营和财务状况是否正 常；收集借款人在各银行的交易流水；收集水表、电表、进出货 凭证等直接反映经营情况的重要信息;按规定对担保物价值进行
重估或对担保人担保能力进行评估;报告贷款风险预警信号和处 理意见。在检查的同时要加强借款人的财务信息、经营信息、押 品信息、保证人信息、固定资产贷款信息的管理。检查结束后， 应制作贷后检查报告。
第十七条贷后检查结论。贷后管理人员通过对贷后检查和 其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响信贷资金安全 的各种因素，判断客户的总体风险状况，并采取相应的预防或补 救性措施。
第四章 风险预警与处置
第十八条 贷后管理人员实行分级授权，分为三级。
（一） 一级贷后管理人员主要负责网点权限外审批贷款，且 发放金额在500 （含）万元以上贷款的贷后管理工作；
（二） 二级贷后管理人员主要负责网点权限外审批贷款，且 发放金额在500万元以内贷款的贷后管理工作；
（三） 三级贷后管理人员主要负责网点权限内审批贷款的贷 后管理工作；
一级贷后管理人员主要由贷后管理部人员组成；二级贷后管 理人员可以一个网点一人，也可以多个网点一人，由总行贷后管
理部指派；三级贷后管理人员由网点负责人指派贷款第一责任人 担任。
第十九条 风险预警信号分类。风险预警信号按对贷款安全 的影响，分为一、二、三级。由预警信号发起人提出初分意见， 由本行贷后管理部门认定预警信号级次。
一级预警信号：指客户出现对贷款偿还有实质性影响的事 件