三口之家理财规划.doc

三口之家的理财规划
家庭情况：
张先生今年 33 岁，工作为私企外贸业务员，年收入约为14 万，单位有三险一金。陈女 士今年 30 岁，在一家国企担任财务人员，年收入约为 6 万元。有一个一岁的女儿。
张先生一家现在没有购买房
三口之家的理财规划
家庭情况：
张先生今年 33 岁，工作为私企外贸业务员，年收入约为14 万，单位有三险一金。陈女 士今年 30 岁，在一家国企担任财务人员，年收入约为 6 万元。有一个一岁的女儿。
张先生一家现在没有购买房和车，是和爷爷奶奶住在一起。
张先生一家现有存款 38 万元，其中定期存款 万元，货币型基金 4 万元，股票型基 金 1 万元，一年期人民币理财产品 8 万元， 万元国债，7000 元分红型保险，2 万元股票。
张先生一家人年支出约为 10 万元，其中包括保险费用。
商业保险方面，张先生投保了 10 万元的重大疾病保险和 10 万元的意外伤害险，年交保 费 3500 元，30 年期。陈女士投保了 10 万重大疾病保险，年交保费 3200 元，30 年期。女儿 投保 3 万元保额的重大疾病保险和 2 万元保额的万能险，年交保费 10852 元，15 年期。均 是今年刚投保的。
理财需求：
1、购买一套 140 平方 M 以上的住房（规划 80 万元左右），但不想贷款购买。
2、张先生今年年底想买一辆价值 15 万左右的车。
3、实现资产年收益率 5%以上。
理财规划：
近一年现金收支分析 RMB
收入
年收入
200000
支出
月均开销
6870
月节余
投资收入
9796
11439
保险
17552
年节余
111439
资产
定存
77000
负债
0
货币型基金 理财产品
国债 股票型基金 股票
40000
80000
1660000
40000
20000
目标分析
短期（5 年内）

定量目标
房产
车

量化
800000
150000 1 年内
1 / 2
保险有待进一步规划
张先生一家虽然都购买了商业保险，但在保险方面的规划上有两个不足。
一个就是为孩子上的保险过多！现在中国很多家长都为孩子上足了商业保险，有的甚至 家长自己本身还没有保险就为孩子上保险了，总是为孩子着想，以为孩子好了就万事大吉了。 可是，有没有想过，如果家长万一出了意外，家庭失去了经济收入，不要说孩子的保险费了， 就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以，购买保险首先考虑的应该是家庭的经济 支柱。
在张先生家庭中，张先生无疑是全家的经济支柱，所以，应该为张先生购买充足的商业 保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外，还应该为张 先生购买医疗、住院补贴方面的健康保险；另外，如果经济条件允许的话，可以考虑购买寿 险。
每个家庭购买保险的费用应占家庭年收入的 10%。
固定收益资产比例过高
张先生的家庭所处的生命周期是财富的积累期，不可避免地会有很多阶段性的支出，但 是收入也是非常可观的。以张先生家庭的收入和