担保业务管理办法及程序管理.docx

厦门市融泰投资担保
担保业务管理文件
2006年12月26日
目 录
一、担保业务管理方法
二、担保业务〔法人客户〕操作指引
三、担保业务〔法人客户〕操作流程图〕及法人代码证；
2、法人代表证明书；
3、法人代表授权书；
4、法人代表及委托代理人身份证；
5、注册资本验资报告；
6、贷款卡及贷款卡回执单；
7、资信证明；
8、公司章程及公司合同；
9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；
11、其他有关材料。
(三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料
1、抵押物、质物清单；
2、抵押物、质物权力凭证；
3、抵押物、质物评估资料；
4、保险单；
5、董事会同意抵押、质押的决议；
6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；
7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；
8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；
9、其他有关材料。
(四) 考前须知
1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；
2、提供的材料复印件要加盖公章；
3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；
4、公司受理人可根据担保工程和企业的实际情况进行删选和添加。
第五条 公司融资担保部工程经理负责工程受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的工程正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记?担保工程受理登记表 ?。?担保申请人材料清单?、?反担保人材料清单?及按材料清单提供的材料作为?担保申请书?的附件，经公司担保受理人和工程负责人审核签字后归档。
第六条 担保受理条件
(一) 具备企业法人资格并已通过年检；
(二) 依法经营，经营范围符合国家政策；
(三) 根本具有归还借款的能力，并能提供反担保措施；
(四) 对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；
(五) 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；
(六) 该企业资产负债率不超过70%。
第四章 担保工程初审和实地调查
第七条 公司担保事业部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为工程负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
第八条 工程初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保工程、工程承当企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比拟、评价，形成最后综合性的评定和结论即?担保调查报告?。
第九条 资料审核是工程初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和工程有关的管理部门、金融部门、财税部门、供给商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
第十条 资料审核要点
(一) 按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
(二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人〔担保申请人〕和反担保人是否具备资格、合法合规；
(三) 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 
(四) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项根本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合?担保法?和有关法律法规〔如房地产、土地、海商〕及有关抵押登记管理方法的规定，抵押物、质物的权属〔权力凭证〕是否明晰。
第十一条 工程初审过程中，部门负责人、工程负责人与协办人〔至少双人下户〕应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
第十二条 实地调查要点
(一) 访问企业，会见有关当事人，了解企业和工程背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供给等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质
〔文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面〕，了解主要领导人的信用状况和能力；
(二) 对需进一步核实的材料，要