创新小额贷款产品设计方案.pdf

小额贷款产品设计
一、产品开发背景：
当前 XX 市经济在白酒制造业的带动下稳中向好，根据 2017 年 XX 市国有经
济和社会发展统计数据显示，2017 控：创新+制衡+效率
：超出传统贷款的高利率
：15 万（含）以下、农户原则<5 万
：13-15%，
：5 年（含）以下、根据客户情况确定
：抓重点、注重还款能力和还款意愿
小额信贷
经营业务 企业 家庭
/
客户经理编制财务信息 家庭经济社会状况
分析还款意愿和还款能力
贷款决策
：运用“七法”防范整个信贷流程风险：
①面对面②交叉核③制三表④测限额⑤滚动批⑥一票否⑦灵活还
：
调查 审查 贷后
受理 发放
评估 管理
审批
：
农户组合担保、自然人保证、协议抵押担保等多种方式
根据测算银行流水及 DTI 确定：
DTI=（月均负债+本次贷款月还款额）/月均收入
信用条件：银行流水月均积余/月均还款额≧1 且 DTI≦75%
保证条件：银行流水月均积余/月均还款额≧1 且 75%≦DTI≦100%：等额本息，按月付息、到期还本，分期还款等根据客户经营情况
量身制定。
：涉及面广、资料简便、审批快捷最快 1 天放款
：XX 快贷追求“灵、活、快”，具有额度控制、流动性强、风险分
散，有助于提升我行知名度、增加客户量，等额本息还款方式有助于减轻客户财
务压力等。
快贷办理流程：
客户申请→受理开卡→提交资料→调查评估→提交审核→放款签批→签订
合同→放款
：为提高客户贷款体验感，通过简化审批流程、最快 1 天放款，具体
根据项目情况而定。
客户申请→受理开卡→提交资料（1 个工作日）
调查→评估→提交审核→放款签批→签订合同→放款（1 个工作日）
五、个人经营类
（一）借款用途：用于