第10章-EC结算系统.ppt

第10章-EC结算系统
国际支付系统
二、CHIPS (Clearing House Interbank Payment System)
“纽约清算所银行同业支付系统”,也叫美元大额清算系统。
是美国两大核心支付系统之一（另一个是F）”的处理方式。
国内支付系统
二、中国现代支付系统
（CNAPS，China’s National Advanced Payment System）

CNAPS是中国人民银行主持的中国现代化支付系统，是对原有系统的改造，采用先进设计。并于1997年6月1日正式启动。
CNAPS将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
国内支付系统
CNAPS项目是中国现代支付系统的技术基础设施，是覆盖全国的金融数据通信网，把银行机构连接到全国和地区支付业务清算和结算中心，并称这个基础设施为“中国国家金融通信网”（CNFN）。

CNAPS采用中央银行和商业银行两层结构模式，包括商业银行和用户之间的下层支付服务和商业银行之间、商业银行和中央银行之间的上层支付资金清算服务。
国内支付系统
为适应各类支付业务处理的需要， CNAPS现代支付系统由大额支付系统（HVPS，High Value Payment System）和小额批量支付系统（BEPS ，Bulk electronic Payment System ）两个应用系统组成。
1、基于美联储的RTGS（实时全额结算系统）方式的大额支付系统（HVPS），大额支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金。 为跨行资金转帐、金融市场、证券市场、外汇市场提供当日资金结算。也为小额支付系统、同城清算所、银行卡网络及商业银行电子汇兑系统提供日终净额结算。
2、小额批量支付系统（BEPS）基于批处理方式，支持各种借记和贷记业务。小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差(抵消)处理，净额清算资金。小额支付系统接近群众日常生活，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支持各种支付工具的使用，满足社会各种支付活动的需要。
国内支付系统
大额支付系统支付的业务
1、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；
2、规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；
3、各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；
4、特许参与者发起的即时转账业务；
5、城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；
6、中业务及内部转账业务；
7、中国人民银行规定的其他支付清算业务。
国内支付系统
小额支付系统的13种业务
普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、
实时贷记、实时借记、支票截留、支票圈存、
通存通兑、清算组织发起的代收付业务、国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务
*目前，小额贷记业务金额上限为5万元，借记业务不设上限 ，批量组包发送支付指令，每包最多2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，-（各银行还要向客户收取一定金额的手续费）；处理流程为“7×24小时连续运行，逐笔发起、批量发送、实时传输、双边轧差、定时清算”，为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持。
Payment System for Electronic Commerce
电子支付方式
1、电子支付：交易各方使用安全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
2、电子支付的特点：数字化、网络化、电子化、方便、高效。
3、电子支付的发展：
（1）银行之间：利用计算机处理银行间业务，办理结算；
（2）银行与机构：通过计算机，银行与其他机构间的计算，代发工资等；
（3）自动柜员机：利用银行网络终端向客户提供取款、存款等银行业务；（ATM，Automatic Teller Machine ）
（4）销售终端：利用银行销售点终端向客户提供自动扣款服务；各种网上银行、手机银行、电话银行、自助终端机的收款终端（POS，Point Of Sale），是现阶段支付的主流；
（5）网上支付：通过互联网进行直接转帐结算，并形成电子商务环境。
Payment System for Electronic Commerce
电子支付的网络平台
1、电子支付的特点：通信频次高、通信量小、实时性要求高、分布面广；
2、对电子支付的网络平台要求：交互型、通信时间短、安全保密、可靠性高；
3、电子支付的平台：
-- PSTN（电话交换网），在我国，电话银行、POS等电子支付业务使用；