供应链金融--招商银行交流.ppt

供应链金融--招商银行交流
适用于教师试讲、学校演讲、教学课件、说课大赛
质物的要求
出质人拥有完整、合法、有效的所有权，无其它抵、质押行为，不存在产权或其他法律纠纷；
属于企业正常经营周转中的短期存货、有良好流通变现能力；
有成质人出具质押声明或质押合同
2、由客户经理填写提货审批表，由货押审查质押率，货押负责人签发可办理质押物出库手续
换货
1、由客户经理按照步骤一的防范措施办理换入的质押仓单的查询、核库、质押通知和确认手续
2、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押负责人签发后办理质押物出入库手续
现货质押----动产质押
操作流程步骤一
核实质押物
主要风险点
1、质押货物的真实性、有效性（权属、质量、数量）
2、质押货物是否处于监控方的有效占有之下
3、质押的确认手续
4、监管仓库是否得到我行认可
现货质押----动产质押
控制措施
1、由客户经理和货押核库员双人到监管仓库对货物进行实地核查，并出具核库报告。核库人员应对监管仓库对质押物占有的有效性进行核查，确认监管仓库对场地具有使用权或者所与权，并取得相关书面资料，如租赁协议等
2、核实货物与贸易合同和增值税发票或运输单据、付款凭证相符
3、通知监管仓库有关质押事实。要求监管仓库出具查复及出质确认书
现货质押----动产质押
操作流程步骤二
签订相关合同
主要风险点
1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性、规范性
2、合同签字、盖章的真实性、合法性、有效性
控制措施
监管协议：与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少应包括：a、提货必须仅凭我行的通知办理；b、提货申请书必须采用我行的标准版本；c、注明有关跌价补偿条款；d、出质人和监管人不得以其双方的约定来对抗本协议项下的义务
现货质押----动产质押
质押合同：
A、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清单，还应加盖合同双方骑缝章；B、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（应由质押合同号码）为该质押合同不可分割的部分，构成对质押标的的变更
其他：
A、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订《委托变卖协议》，由银行法律审查人员进行审查确认，签订时间同授信合同签订时间。B、汽车货押业务还应与供应商签订合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性。C、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续
现货质押----动产质押
操作流程步骤三
核定质押物价格
主要风险点
防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格
控制措施
由客户经理提供有关质押价格的资料，如发票、合同、报关单等，填写《质物价格审核确认单》，由货押审查员进行审核，并经货押负责人复合后签发
现货质押----动产质押
操作流程步骤四
出账
主要风险点
出账手续是否齐备
控制措施
1、符合银行授信出账要求
2、货押审查员应查阅核库员出具的核库报告与监管仓库签章确认的查复及出质确认书，核库报告与《查复及出质确认书》应基本一致。
现货质押----动产质押
操作流程步骤五----赎货模式
换货或提货
主要风险点
1、保证金或仓单质押手续是否完善
2、换货或提货后质押是否足值
现货质押----动产质押
控制措施
提货：A、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他我行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同；B、由货押中心审查质押率，货押负责人签发提货通知书
换货：A、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续；B、由货押中心按照有关核价报告确认换货后的质押物价值充分，货押负责人签发提货通知书
现货质押----动产质押
操作流程步骤五----核定库存模式
监管仓库按照要求办理以货易货手续
主要风险点、
1、质押货物的真实性（权属、质量、数量）
2、质押手续的有效性
3、核定库存（换货）方式对监管仓库要求较高，应具备银行认定的监管资质
现货质押----动产质押
控制措施
1、出质人提供货物产权的证明材料
2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量，并根据银行《质押价格审核确认单》确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值
3、出质人和监管方在新的《质押清单》上加盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签名）确认质押事项
4、监管方将填写完整的《质物清单》原件送交银行
先票后货----标准模式
操作流程步骤一
借款人、银行、供货商签订三方《合作协议》
主要风险点
1、协议流程能否保证银行控制货权
2、供货商是否同意承担发货到指定地点前的连带保证或退款责任
先票后货----标准模式
控制措施
与借款人和供货商签订合作协议书，其内容应至少包括：
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