保险从业合规指引.pptx

保险从业合规指引目录反洗钱相关知识 12防范处置非法集资知识 3责任追究反洗钱相关知识一、“洗钱”一词的由来 20 世纪 20 年代,美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机,开了一家洗衣店。他每晚计算当天的洗衣收入时, 就把其他非法所得的钱财加入其中,再向税务部门申报纳税。这样,扣去应缴的税款后,剩下的其他非法所得钱财就成了他的合法收入。现代“洗钱”黑钱违法所得产生的收益金融机构白钱形式上合法的收入掩饰、隐瞒资金来源和性质二、保险公司洗钱案例案例一投保后短期内以重复投保为由申请退保 A工程公司,某项目的具体负责人甲以现金垫付保费,在 B财险公司投保建筑施工人员团体意外伤害险,投保 5天后以 A公司已在 C 财险公司投保为由申请退保, A公司出具委托授权书,要求 B财险公司将保费退至项目负责人甲个人账户。案例二投保后以变更险种为由提出退保 A矿业公司,直接以大额现金投保或携带大额现金由 B财险公司业务员陪同存入 B财险公司账户的方式投保团体意外伤害身故险, 投保后 1个月内,以选错险种为由,提出退保要求将保费以转账方式退至 A矿业公司银行账户,并重新投保,且第二次投保仍然以携带大额现金缴纳保费。案例三经纪业务 A船务公司为投保人、被保险人,委托 B经纪公司代为支付保费, 投保后 2周后以船舶转卖为由,申请退保,授权 B经纪公司代为办理, B经纪公司提供个人账户接收退保保费。案例四款项误划 A保险公司收入账户收到 100 万资金, B政府部门告知 A公司该笔款项误汇,提供了要求退回款项的证明,由于当地财政规定政府收入款项须汇入指定账户,因此要求将误划款项退至非汇出账户(国库集中支付中心)。二、保险公司洗钱案例案例五涉银行观察名单 A航运公司在 B保险公司投保船壳险,因船舶转卖,投保人提出退保, B保险公司按照投保人要求向指定账户划拨退保资金,银行以A公司及指定账户属于观察名单而拒绝交易。而纳入观察名单意味着可能与伊朗等恐怖分子有关联。案例六赔款支付至境外关联公司客户 A为某石油储运公司,出险后要求保险公司将赔款支付至其集团公司下某境外公司,赔款金额巨大,且未说明原因。二、保险公司洗钱案例 1 客户身份识别承保:?要求:公司在订立保险合同时,业务部门应当配合出单部门确认投保人与被保险人的关系,登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息,并由出单部门留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件?识别条件: 保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。理赔: ?要求:理赔部门应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认被保险人、受益人与投保人之间的关系,登记被保险人、受益人身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。?识别条件:在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时,如金额为人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上。退保:?要求:客户在申请解除保险合同时,出单部门应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件,核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件,确认申请人的身份。?识别条件:退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1万元以上或者外币等值 1000 美元以上的。 123 三、反洗钱工作要求防范处置非法集资知识