非车险业务流程.docx

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非车险业务流程
一、非车险业务承保流程
非车险承保流程
非车险业务人
员
业务内勤
三级机构非车险南区分公司非车总公司南区非车险核保部
核保人
险核保人
再保部
①递交投保单及其他信息资料
程流断判保承
程行风险评估；
2、客观公正地审核保险合同，正确拟订承保条件；
3、合理进行再保操作，及时与再保部沟通，进行临分或其他分保处理；
4、提供高效务实的专业化服务；
5、确保业务质量，实现稳定经营目标，保证公司业务的持续稳健发展。
（二）流程内容
业务人员应尽可能收集详细的相关业务资料，连同投保单一并提交给非车险内勤人
员；业务内勤对业务人员提交的投保资料进行审核后，递交给分（支）公司非车险核保人
分（支）公司核保人在接收上报的投保申请后，应对投保内容逐项审核审，核内容包括
（1）投保人、被保险人名称及营业处所；
（2）保险标的、行业类别、周围环境；
（3）投保金额；
（4）投保险种；
（5）保险期限；
（6）扩展条款；
（7）确认被保险人对保险条款及附加条款（包括责任免除部分）的内容及说明已经了解；
（8）投保人签字、盖章；
（9）其他足以影响决定是否承保的重要事实。核保人在对投保申请进行认真审核后，认为必须对保险标的进行风险调查与评估的，应
及时将相关资料转给专兼职风控人员进行保前风险查勘；有条件的，核保人应一同前往查勘；
风险查勘与评估风险查勘人员在接到风险查勘需求后，应及时与业务人员取得联系，与客户约定查勘日
期并准时进行风险查勘。
风险调查与评估的要点包括：（1）明确主要风险
主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险决定于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区，保险期限等。
2）明确风险点位
风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。
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（3）了解风险源风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。
（4）了解被保险人风险管理水平
被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。
（5）保险责任事故发生的可能性保险标的所在行业发生类似事故的概率；被保险企业以往的损失记录；保险标的当前所处的状况。
（6）分析一次事故有可能造成的最大损失一次事故有可能造成的最大损失取决于：保险标的的性质、保险标的各个部分的间距（财产险）、事故影响范围的大小、法律对损失金额的认定（责任险）。
（7）对标的进行风险查勘与评估后，应对标的风险状况进行总的评价，同时填写风险查勘报告，递交给分（支）公司非车险核保人；
在核保权限范围内进行承保决策
（1）根据标的风险状况，决定是否承保
1）公司核保政策禁止承保的风险不能承保；
2）风险较大，而承保条件不能相应提高的项目不能承保；
3）对于不予承保的项目要向业务部门或业务人员说明理由，对承保条件不合适的业务应提出修改和承保建议方案，及时与相关业务人员进行沟通；
4）对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定承保条件。（2）正确拟定承保条件
1）整体情况审核风险查勘报告，了解标的的危险程度，损失记录，承保业务的市场情况，被保险人的管理营运情况，是否有其他业务关系，是否需要再保支持，公司的政策及成本、利润情况分析。
2）选择合适的险种
险种的选择要适合投保人的保险意图，主要考虑三个因素：被保险人、保险标的、保险责任，避免张冠李戴错误地选择险种。
3）严格界定保险标的的内涵与外延保险标的要明确名称、项目、所在地址、地域。在财产保险中，如投保人仅对部分财产投保而又不确定具体的财产部分,应在保险单上明确说明投保财产在全部企业财产中所占的比例，并约定在发生赔案时，按比例赔偿。
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4）正确使用保险金额的确定方式保险金额有两种基本确定方式：按照保险标的的价值确定，一般适用于财产险；按照保
险标的有可能发生的损失范围确定，一般适用于责任险。
按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。
除非特殊情况，财产保险不能按保险标的有可能发生的损失范围来确定保险金额（即按第一危险损失方式承保）。如投保人坚持按此种方式投保，应根据标的损失的区间概率对费率作相应的调整。
财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。责任保险除明确累计赔偿限额、总赔偿限额，还应视