汽车保险欺诈与预防.ppt

◎掌握技能

◎基本概念



第8章汽车保险欺诈与预防
★案例导入
被保险人李某将自己的轿车按新车购置价购买了车辆损失保险,保险期限是2007年8月6日至2008年8月5日。2008年5月20日上午8:30分,保险公司接到李某报案称:5月19日李某驾驶自己的轿车于23:30分在市区环城路行驶时前部与一大型厢式货车追尾,货车已趁夜逃逸,目前被保险车辆已在郊区某修理厂。5月20日上午10时,受保险公司委派,查勘定损人员随即赶到修理厂,发现保险车辆前部受损,需要更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、冷凝器、散热器等部件,预计费用1万元。经修理厂对该车做进一步拆检后发现,发动机因过热已严重损坏,需要更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件,这部分修理费用为3万元。
通过阅读上述材料,思考如下问题:
(1)作为保险公司的查勘定损人员,你应该如何处理客户的索赔?
(2)本起索赔案件是否存在疑点?如存在,你认为有哪些疑点?
(3)通过本案,你认为查勘定损人员应该具备哪些素质要求?


汽车保险欺诈,是指汽车保险的投保人、被保险人不遵守诚信原则,故意隐瞒有关保险车辆的真实情况,或歪曲、掩盖真实情况,夸大损失程度,或故意制造、捏造保险事故造成保险标的损害,以谋取保险赔偿金的行为。

汽车保险欺诈的产生与蔓延以及骗保案件的屡禁不止、居高不下,追究其原因,除作案人追求金钱的欲望极度膨胀以及存在侥幸心理等个人因素外,还有不少客观因素,主要有以下几种。



欺诈行为违背了民法意思自治的精神,对民法的诚实信用原则构成了威胁,不利于社会正义及善良风俗的形成。

保险欺诈影响保险业的发展,如果对保险欺诈骗赔打击不力,将会导致社会的不安定。
汽车保险欺诈的表现形式及特点

汽车保险欺诈从欺诈主体来看,可划分为保险人欺诈、投保人欺诈和保险代理人欺诈。

保险人欺诈的表现,包括保险公司的经营管理问题和保险公司从业人员的欺诈两个方面。
(1)保险公司随着市场竞争主体的增多,保险市场的竞争日益激烈,保险公司普遍存在着擅自提高手续费,搞恶性竞争,使经营成本增加的现象。
(2)保险公司的从业人员个别从业人员人经不住金钱的诱惑,同其他欺诈者内外勾结,共同骗取保险金

从各保险公司发生的车险骗赔案件来看,投保人骗赔主要有以下几种表现形式:
(1)为欺诈而有预谋的购买保单
①超额投保。②重复保险。③隐情投保。
(2)将非保险损失偷梁换柱,变为保险损失
①普通伤亡者冒充保险事故伤亡者。
②除外责任事故伪造成保险责任内的事故。
(3)虚构事实,故意作案,伪造损失
(4)事故发生后,夸大或扩大损失或者是迅速追加保额
(5)出险在先,投保在后,伪造投保和出险时间
(6)损失处理中的欺诈
第8章汽车保险欺诈与预防

保险代理人对保险公司的欺诈概括起来,有4类骗保形式。
编造事故和原因、制造事故、扩大损失、重复索赔,其中扩大损失和重复索赔常见,主要有以下三种情况:一是在收到客户的受损车辆后,以较低档的材料为客户修理,却以高档材料的价格向保险公司索赔,这样不同档次材料的价格差就被修理厂占有了。二是故意加大险损。车主将车放在修理厂离开后,修理厂就将报修的车进行二次撞击,本来只是磕磕碰碰的小问题,修理厂趁车主不在时故意砸坏车盖车玻璃等,再拍下照片按严重损害程度向保险公司索赔。这样原本几百元的损失,修理厂可以向保险公司报到几千元甚至更高。而车主对此一无所知,车主往往得到的是小额,而修理厂却向保险公司骗取了高额保险赔偿金。三是保险代理人多次将车主的车开到保险公司不同支公司进行定损理赔,非法赚取更多。



同其他民事欺诈相比较,保险欺诈具有以下特点:
(1)具有很强的隐蔽性。
(2)具有严重的社会危害性。
(3)带有很强的干扰性。
(4)具有非法性。



案例1:上海的宋某与曹某各有一辆昌河牌小客车,二人是朋友关系,宋某的车参加了保险,而曹某的车没有保险。某年2月曹某的车出了事故受损,曹宋两人为了骗取保险金,合谋上演了一出“移花接木的闹剧。当时由宋某声称自己的车发生了事故,向保险公司