保险诈骗犯罪案件侦查.ppt

保险诈骗犯罪案件侦查
由NordriDesign提供

五、保险合同中当事人义务的履行
投保
人的
主要
义务
1．交纳保险费义务。
2．防灾防损义务。
3．危险程度增加时通知的义务
保险诈骗犯罪案件侦查
由NordriDesign提供

五、保险合同中当事人义务的履行
投保
人的
主要
义务
1．交纳保险费义务。
2．防灾防损义务。
3．危险程度增加时通知的义务
4．保险事故的通知或施救义务。
1．承担赔偿或支付保险金的义务
2．防灾防损的义务
(二)保险人的主要义务
六、保险的索赔和理赔
(一)
保
险
的
索
赔
1．保险事故通知。
2．采取合理施救措施，防止和减少扩
大损失。
3．清理损余物资并列出清单。
4．接受检验。
5．提供索赔单证并列出索赔清单
6．经保险人审查后领取赔付保险金。
。
1．立案检验。
2．审查单证。
3．保险事故的检验。
4．核定责任。
5．计算并支付赔付保险金
(二)保险的理赔
第二节 保险诈骗罪的特征及认定
一、保险诈骗罪的概念
保险诈骗罪是指保险人、被保险人或者受益人，以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额较大的保险金的行为。
二、保险诈骗罪的特征
客观特征
1．投保人故意虚构保险标的，骗取保险金。
2．投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故
编造虚假原因或者夸大损失的程度，骗取保险金。
3．投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的
保险事故，骗取保险金。
4．投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，
骗取保险金的。
5．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或
者疾病，骗取保险金
客观特征
客观特征
本罪的主体是特殊主体，包括订立保险合同的当事人或关系人，即投保人、被保险人、受益人 ；保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，也可构成保险诈骗罪的主体。
本罪主观方面为故意，且为直接故意，并以骗取
保险人的保 险金为目的
主体特征
本罪的客体为复杂客体，即国家的保险制度和保
险公司的财产所有权
三、保险诈骗罪的认定
。
(一)保险诈骗罪与非罪的界限
1．主观上是否有非法占有的目的。
2．骗取的数额是否较大
(二)保险诈骗罪与他罪的界限
与一般诈骗罪
的界限
保险公司的工作
人员利用职务之
便骗取保险金行
为的区别
客观方面的具体
表现方式不同
犯罪主体不同
客观方面表现 不同
犯罪主体不同
第三节 保险诈骗犯罪案件的特点和作案手段
一、保险诈骗犯罪案件的概念
保险诈骗犯罪案件是指行为人以非法占有为目的，违反保险法律法规，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取保险金数额较大的行为所构成的案件。
二、保险诈骗犯罪案件的特点
(一)嫌疑人相对明确
(二)有保险事故和现场可查
(三)有证据和证明文件可查
(四)通过保险合同实施欺诈
(五)在索赔过程中有所暴露
(六)作案手段多样、涉及险种广泛
三、保险诈骗犯罪案件的作案手段
(一)
虚构
事实
、
隐瞒
真相
投保
(二)编造、虚构或恶意制造保险事故
(三)超损索赔
(四)非保险标的转化为保险标的
(五)险外责任转化为保险责任
(六)变更出险时间或保险起止时间
1．虚构标的投保。
2．隐瞒标的的真实价值投保。
3．隐瞒标的危险投保。
4．隐瞒复保险事实，重复投保
第四节 保险诈骗犯罪案件的立案与侦查
(二)初查
(三)立案标准
一、保险诈骗犯罪案件的立案
案件
来源
1．保险公司的报案。
2．事故处理机构的移送。
3．知情人的控告或举报。
4．其他来源。
初查
立案
标准
个人进行保险诈骗，数额在1万元以上的，
应予立案；单位进行保险诈骗，数额5万
元以上的，应予立案。
1．查明行为人是否有保险诈骗犯罪事实存在。
2．查明行为人是否需要追究刑事责任。
3．查明是否属于管辖范围。
二、保险诈骗犯罪案件的侦查途径的选择
通过索赔人及其关系人展开调查
通过保险事故本身展开调查
通过有关物品、单据展开调查
三、保险诈骗犯罪案件侦查措施与手段的运用
。
(一)询问相关人员
1．与保险有关的公务人员。
2．保险合同的当事人、关系人。受益人。
3．知情群众
(二)勘查事故现场
(三)鉴定
(四)侦查实验
(五)调取证据
(六)讯问犯罪嫌疑人