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理性规划　利用好每一分钱

投资增值不是最终目的,而是我们达成人生目标的手段。

理财决定你的荷包
在人们的印象中,家庭财富的多少主要取决于收入的高低,而事实上,一生能累积多少财富,不一定取决于我向了何处,每天记录,每月汇总并与预算数比较,多则为超支,少则为节约。节约的可依次递延至下月,尽可能地避免超支,特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出:只要是每月固定不变的支出就详细分类记录,如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多,手工记录非常繁琐,而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出:水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出。
3、生活费支出:主要记录油、米、菜、盐等伙食费,及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出:自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出:无论有无保险,都按当时支付的现金记录,等保险费报销后再计入当月的收入栏。
6、其他各种支出。
这些其实就是流水帐,但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚,让每一分钱花得都明明白白,只要坚持做半年,肯定能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作,每天最多只需几分钟,非常简单方便。
第四步:制定生活支出预算。
参考第一个月的支出明细表,制定生活支出预算,应尽可能地放宽一些支出,比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费,不是为了吝啬,而是要让钱花得实在、花得明白,所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”,每月固定几百元,用不完就递延,用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松,又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代,就算你月薪100万元,如果大手大脚,一天也能花光。知道挣钱苦,才知理财贵。
第五步:理财和投资账户分设。
每月收入到账时,立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中,这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出,即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时,尽可能地放宽,一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中,如:6月份必须支付一笔数额较大的钱,则应在1月份就列入预算中,并从收入中提前扣除,存入理财账户,通常情况下不得用来进行任何投资,除非是短期定存或货币市场基金。
经过慎重的考虑之后,剩下的资金才可以存入投资账户,投资账户可分为以下几种:银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。除了炒股和买基金外,银行定存和银行国债是目前的主要投资渠道。而保险投资虽然非常重要,但一般的投资者缺乏分辨能力应谨慎选择。


能挣会花也要注意节流
你的身边肯定有这样的一些朋友:他们或有房、有车、有名贵宠物,享受人前的体面生活;或迷恋高科技产品,一有新品问世,必先据为己有而后快;或乐于逛街购物,刷大额信用卡的时候眼睛都不眨一下。这样的时尚一族在都市中还有很多。他们属于一般意义上的“享乐型”人,活在当下,能挣会花是他们的人生观。这类时尚人士或者抱有非常积极的、对自己高度自信的态度,认为自己有能力让自己生活得愉快,即便口袋里只剩下几毛钱; 另一种是消极的、前途茫然的态度,他们认为人生漫长,谁知