不良贷款清收考核办法.doc

不良贷款清收考核办法

本文件规定了XX行(以下简称“本行”)不良贷款清收考核办法的要点,旨在建立科学合理的清收考核办法,确保不良贷款管理的规范操作,使风险得到有效控制。

本文件适用于本行对不良贷款清收的奖惩考核。
、缩写和分类

(1)不良贷款:是指表内按五级分类的次级、可疑、损失类贷款;按四级分类的逾期、呆滞、呆账贷款及表外已核销的呆账、已置换央行票据等不良贷款。
(2)次级类贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
(3)可疑类贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
(4)损失类贷款:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,贷款本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
(5)法律时效:包括诉讼时效、执行时效、查封时效等各类可能引起权益发生变动的时效。

无
。
(1) 不良贷款考核对象为全辖的信贷管理人员、经办人员以及相关责任人员(含公司银行部、个人银行部客户经理);
(2)不良贷款管理按个人完全责任贷款、个人经办责任贷款、岗位清收贷款和集体清收区别管理。

部门/岗位
职责与权限
经营管理层
审议审批资产管理部最新修订的不良贷款清收考核方案和措施;
对资产管理部上报的考核结果进行审议。
不良资产管理中心/主任岗
1)拟定不良贷款清收考核方案和措施、以及年度清收计划,并上报;
2)将本行年度清收任务分解到各分支机构,并根据清收任务完成情况对各分支机构进行考核,将考核结果上报经营管理层;
3)实时对清收人员的不良贷款清收情况进行监测、统计,并建立清收台帐,实时销账,为考核提供数字依据;
个人、公司银行部、分支机构/负责人
1)对本机构的不良贷款清收工作负总责,与本行签订清收责任状;
2)将清收任务合理分解到人,并根据任务完成情况按季对清收人员进行考核,并上报资产管理部;
不良资产管理中心/不良资产清收岗(含客户经理、信贷员,下同)
负责不良贷款(包括不良信贷资产、抵债资产、已核销资产、已置换资产)清收、盘活、保全、管理;
与本机构签订清收责任书;
负责对不良贷款清收情况进行统计。


1)统一管理。资产管理部作为不良资产管理职能部门,对本行不良贷款实行统一管理;
2)落实到人,新老划段。对已形成的不良贷款按照责任划分指定专人进行清收,按照贷款形成时期划断清收考核,对清收实行任务分解落实到人的原则;
3)区域划分。对全辖分支机构进行区域划分,实行部门包点,协助清收。
4)责任考核。对分支机构负责人及责任人实行全年分段责任考核及年终考评;建立贷款奖惩考核机制,制定奖惩考核办法。
、基本规定
无
6. 管理操作规定
阶段
管理/操作要求
风险提示
制定清
收计划
根据不良贷款责任划分进行不良贷款任务分解。对上年度已经责任认定的不良贷款(含个人完全责任贷款、个人经办责任贷款),本行按比率对责任人下达清收任务,并签订责任状;岗位清收贷款按照“落实责任、严控新增”的原则进行管理,分支机构应根据上年末存量不良贷款余额,按照绝对额下降任务,分