银行卡透支呆账核销请示.docx

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支行关于**银行卡透支呆账核销的请示
我行贷记卡客户**截止20XX年7月20日,透支人民币本
(,,滞纳金
,超限费 ),无法收回,已形成呆账损失,根
据《中国农业银行呆账核销管理办法》等文件规定,申请核销。
1、持卡人基本情况
,性别男、身份证号码:320XX年***-*****8361X,卡号***-
********-*****,户籍地址:江苏省**市**区马鞍镇陈营村侯魏厉
34号,申请时家庭住址:江苏省**市**区马鞍镇陈营村侯魏厉 34
号。婚姻状况:未婚。单位名称: **银典装饰有限公司,地址:
江苏省**市**区**大道1号。申请日期为 20XX年6月16日。受
理行我行热河南路分理处,受理调查人、推荐人薛梅,推荐依据
信用良好,职务经理,年收入 *****元,申请时**个人征信报告显
示无记录。
2、领用卡情况
1、发卡管理阶段(根据发卡操作手册规程要求,描述规定
动作,下同)
(1)调查环节:受理行为我行热河南路分理处,受理拓展
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人、推荐人薛梅。在拓展人指导下,申请人正确完整填写了信用
卡申请表,拓展人按信用卡发卡管理规定,做到“三亲见”,即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件与资信证明原件。(增加申请人住址、就业情况、单位、单位地址、职务、收入等,反
映申请表主要内容和个人征信报告主要内容)。支行个人金融部复查人戚鸣通过手机直接与申请人进行了情况核实,认为证明申请人提供资料真实。联系人陶凯(具体情况)。
2)审查环节:审查人为省分行营业部电子银行部涂琨,对客户提供的申请表及资信证明材料进行了完整性、一致性方面的检查。经检查,申请表各个项目填写齐全、准确,字迹清楚、可以辨认,提供的资信证明复印件清晰:身份证件原件姓名与申请表填写姓名一致,身份证件原件及相关证明材料类原件与复印件一致,没有发现有违反发卡规定的行为。
3)审批环节:申请人申请额度*****元,支行推荐额度为
5000元,市行审批人涂琨根据
个人征信报告以及贷计卡系统自动评分结果 分,并对户资
信情况综合分析后,审批通过,同意发卡,最终确定信用额度为
元。
2、用卡管理阶段
20XX年6月16日地我行热河南路分理处提出申请办卡,信用额度为20XX年元。开户日期为20XX年7月16日。20XX
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年7月29日开始激活透支消费1840
元,详细消费明细详见催
收帐户历史交易记录,(至什么时间)累计消费次数21笔,累计
消费金额*****.25元元、累计还款次数
14,累计还款金额*****元,
(中间有无不良透支或逾期未还历史)至
20XX年7月20日,
,,,,。
3、形成不良过程
本次核销的不良透支发生时间、金额(详见附表) (必须在
此说明),系统认定不良时间 20XX年5月11日、我行卡系统于
20XX年8月11日将此笔透支认定为损失。催收开始时间20XX年12月22日开始催收,分析产生不良透支原因为持卡人信用出
现问题。?
3、催收情况
1、催收过程
(先分时间段概述采取的催收手段及次数, 再列举具体催收
情况)
该户透支后,(强调首次催收时间)总行卡中心和支行20XX年12月22日支行催收时,(说明电话催收手段时间段,再详列具体催收情况)持卡人手机无人接听,09年2月22日支行催收时,持卡人手机无人接听,20XX年3月16日支行催收时,持卡
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人承诺还款,20XX年3月20日还款2050元,20XX年4月22
日支行催收时,持卡人手机无人接听, 20XX年4月23日还款
20XX年元。20XX年6月13日、7月14日、8月14日分别还款20XX年元。20XX年9月21日支行催收时,持卡人手机无人接听。20XX年9月25日还款5800元。20XX年11月26日、12月3日、12月4日、12月7日、支行催收时持卡人手机无人接听。20XX年2月20日支行催收时该户单位电话称无此人,持卡人手机无人接听,联系人不知持卡人去向;20XX年3月20日催
收该户单位称无此人,手机无人接听,致电联系人,联系人不知
持卡人去向;
20XX年5月20日委托外部进行催收, 20XX年6月7日去
电卡人公司,称无此人,去电联系人陶凯,不知持卡人去向。20XX年7月7日外访至持卡人家庭地址江苏省**市**区马鞍镇陈营村侯魏厉34号,只有卡人父亲在家,用其电话*****致电卡人,持
卡人承诺还款。20XX年7月12日致电卡人父亲电话说不知道,
再致电则掐断不接。致电卡人手机,已经停机。20XX年7月13日夜间致电卡人父亲电话,说要去找卡人,自己没有还款能力。20XX年8月31日,致电卡人父亲,说卡人联系不上,只知道在江苏某地打工。再致电卡人父亲电话,接听说不知道就挂断电话,
再去电则不接。20XX年9月23日外访至持卡人家庭地址, 卡父
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说不知道,用其电话再致电卡人手机,无人接听。
20XX年11
月
23日,致电持卡人手机,电话无人接听。
20XX年12月7日,
致电持卡人手机,无人接听。20XX年1月12日、20XX年1
月
18日、20XX年2月22日致电持卡人手机,无人接听。 20XX年
3月15日、4月5日、5月10日、致电持卡人手机,无人接听。
2、持卡人现状
根据最新人行征信报告,该户 20XX年8月份3日获取工作
单位信息**永干建材有限公司,经电话调查,仍无此人。该透支
人住址、没有新就业信息登记, 该透支人在我行贷记卡帐户状态
已经为呆帐状态。最后催收时间 20XX年6月7日致电卡人手机,
无人接听。虽经多方催收,催收次数 27次,未能找到持卡人,
现在已形成透支呆账。
4、责任人认定及处理情况
1、责任人认定:依据以上情况,我部认为:持卡人 **,该
笔贷记卡透支形成呆帐, 在业务受理,催收环节中营销人员薛梅
和支行复查人戚鸣无主观过错,按尽责免责要求,不承担责任;
审批人涂琨,在审批过程中,按审批要求执行,无过错,催收环
节按要求进行催收同时按省行规定委托外部催收公司催讨予以
免责,故在此透支中认定无责任人。 经拓展人确认该户申请表上
申请人签名为持卡人本人面签,非首笔透支形成不良。
2、责任人处理:(略)
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5、申报理由及结论
简要概述发卡时间、不良透支情况和催收过程, 以及已采取
的各种可能措施,??追索已超过 2年6次以上,(对持卡人诉
诸法律,经法院判决并经强制执行程序后) ,未能收回余款。根
据《中国农业银行呆帐核销管理办法》 第六条第九款之规定,
经支行资产处置审议小组审议,认为 **银行卡透支人民币本息
(其中本金 ,截止20XX年7月20日,利
,,)符合呆账核销条件,拟申请核销,报请上级行审批。
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