反欺诈管理办法.doc

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###反欺骗管理方法
第一章总则
第一条为了更好地做好借钱欺骗案件管理工作,促使我平台业
务的健康发展,保障平台出借两方利益不受伤害,依据《网络借贷信
息中介机构业务活动管理暂行方法》及有关法律对反欺骗的要求,特
拟定本管理方法。
第二条发现发生恶性案件或突发案件时,应及时向上司详尽报告案情。同时,应及时与公检、法部门联系,互通状况,亲近配合,严格打击犯法分子。
第三条对冒用别人名义、欺骗、内外勾通和内部作案等借钱诈
骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门。案件严重者,要及时
向企业合规部等职能部门报告。同时赶快查清案情,追收欠款,如必
要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追查。对已发生案
件应成立健全的档案资料,并专档保存。
第四条风险控制部一定成立专职部门负责办理每日电催、外访、电话客服其余门路根源的案件或其余可疑信息,进行详尽的检查、取证分析,制定催收计划,实行追索。过后及时反应案件根源部门和授
权管理部,对案件要进行仔细分析,找到要点的风险点,提出详尽防范措施。案件整理归档后,按期向授信管理部负责人报告案件状况。
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第二章管理基根源则
第五条基根源则是在保证慎重的案件审查分工前提下,尽量使
案件的检查、取证、办理、案件传达与管理、风险总结与反应及整顿
措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。
第三章职能部门及辅助设施
第六条我司欺骗案件管理应有专设职能部门负责,当前由风险
控制部成立特地的部门履行此职能,人员设置原则上按案件的内外面
分类来配置,以办理不一样种类的案件,辅助设施包含:特地的电话及
专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能,电子邮箱应
为办理借钱欺骗案件专用并对全员宣告。欺骗案件的传达及结果反应
以电子邮件为主(一定加回执)、电话为辅。
第四章借钱欺骗案件的种类及特色
第七条外面案件
(一)骗贷案件
1、定义:非法分子利用盗取或假造的借钱资料,欺骗银行或金
融机构借钱资本的案件。
2、案件主要特色:
(1)以别人的身份证资料借钱。(冒用)
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2)以其余单位的营业执照资料借钱。(企业借钱)
3)以虚假、假造的资料及证明文件借钱。
4)非法借钱中介企业代劳。
3、案件的一般表现形式
1)个人申请资猜中,有假造的身份证明、单位证明的状况。
2)个人申请资猜中,有假造的身份证明、涂改、拼贴的状况。
3)资信检查中发现实质状况和申请资料显然不符,特别是所留办宅电的地点与申请的地点资料不符。
4)企业申请资猜中,有假造营业执照、公章、财富欠债表等资料的状况。
5)打单位电话,接电人称不认识或根本就无这人。
6)打单位电话向来找不到申请人,单位对申请人状况不认识。第八条内部案件
(一)定义:企业内部工作人员利用工作之便,利用企业管理的漏洞作案,或勾通机构外非法分子共同作案。
(二)案件的主要特色
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1、内外勾通,高出权限增添额度或改正删除受权记录;
2、经过改正电脑中客户资料进行诈骗;
3、向非法分子供给有效资料,电脑程序资料。
(三)案件的一般表现形式
1、内部审批人员高出权限增添借钱申请人借钱额度的违规操作;
2、改正电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷
资料进行诈骗;
3、内部人员向非法分子供给企业已借钱客户有效资料或电脑程
序资料实行诈骗。
4、营销人员辅助客户假造虚假的借钱申请资料获得借钱的行为。
第五章欺骗案件办理流程
第九条流程图见附件。
第十条案件上报
(一)欺骗案件预警的门路包含:电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。
(二)不一样门路所发现案件的上报。
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1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情
况,马上经过现有系统上报到欺骗检查组,详尽流程参照欺骗案件上
报流程。
2、电话客服中心发现可疑案件状况,马上经过邮件形式将可疑
案件发送到风险控制部邮箱。
3、紧迫状况下上述门路可直接电话与风险控制部催收室职能部
门联系。
第十二条风险控制部专职部门检查取证
(一)上报案件办理的时间规定。
1、对上报的可疑案件,欺骗检查应在3个工作日内完成检查并出具相应的检查结果,并反应检查结果,如案情复杂,可适合延伸案件检查限期。
(二)报案件的检查办理
1、上报可疑状况的评估与分类
风险控制部专职部门对上报可疑状况进行评估,以划分案件和非
案件。关于非案件可将评估状况反应。案件则按相应程序办理。再根
据第二部分:案件的分类及特色,将案件细分为详尽外面案件与内部
案件。
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2、案件的检查取证。
1)依据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件状况马上开始检查取凭证,整个工作过程要求做好详尽明确书面记录,取证调用的有关资料一定复印,检查电话(接、听电话一定带录音功能)应记录详尽的时间及主要内容已备调用。
2)外面案件的检查取证。依据外面案件的详尽分类,采纳不一样的检查方式。
3)内部案件的检查取证。依据内部案件的发生部门性质的差异,进行有关检查。
第十三条检查结果的上报
(一)外面案件的上报
外面案件在检查结果明确此后,将检查结果上报至风险控制部领导审查,并对确认确认欺骗账户选择适合的催收方式。
1)提早介入催收。关于当前借钱状态正常的客户提早介入催收,要求客户提早结清;
2)逾期催收。关于已经逾期的客户连续催收,要求客户提早
结清。
(3)司法诉讼。关于情节严重、涉案金额较大(2万元以上),
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在报请风险控制部领导赞同后,向公安机关报案或向人民法院起诉。
(二)内部案件的上报办理
1、内部案件在检查结果明确此后,将检查结果报请风险控制部负责人赞同后,上报合规审计部办理,情节极其严重的还须报人力资源部进行有关办理。
第十四条检查资料的整理及分类归档
(一)检查资料的整理
1)向公安部门报案的案件,在公安部门了案后,资料按以下次序整理:借钱申请表及借钱隶属资料、催收记录、还款记录、公安
部门的立案回执、了案报告。如提出公诉的还须附上法院的裁决书和履行文件。
2)到法院起诉的案件,在法院裁决、履行完成后。资料按以下次序整理:《借钱欺骗案件内部立案表》、借钱申请表及借钱隶属资料、催收记录、还款记录、起诉书、裁决通知、调停书、裁决通知、法院的裁决书、履行文件。
(二)检查资料的分类归档
全部案件资料由案件检查部门一致归档。
第十五条案件风险点分析及改良措施的反应实行
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(一)案件风险分析
在欺骗案件整理归档工作完成后,案件管理部门一定对每个案件的状况详尽分析,找出风险点所在,形成书面的详尽改良措施。
(二)案件办理与改良措施的反应与实行
1、案件办理完成后,应经过电子邮件及时向案件上报部门反应
办理结果,电邮加回执。
2、风险控制部门将详尽改良措施评估后,经过风险控制部领导
审批后,转风险波及部门实行。
第十六条风险授信政策的调整
案件管理部门应按期对不一样地域单位时间内发生的欺骗案件进
行定量分析和定性分析,找到欺骗风险发生的规律,及不一样地域同一类案件的共同点和代表性。并以此作为我司信誉保证保险业务风险政策调整的依照之一。
第六章黑名单上传
第十七条在案件最后检查结果出来后,案件管理部门应依据案件的实质状况,整理出欺骗客户资料,及时交有关部门上传企业黑名单系统,防范欺骗风险进一步扩大。欺骗客户资料包含:姓名、身份证明的种类与号码、借钱申请表、单位名称、单位地点、地址及有关
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的电话和手机号码。如内部案件销售员问题,同时需要将该销售员录
入黑名单。
第七章附则
第十八条本管理方法自2017年4月15日开始实行。
第十九条本管理方法由###合规部拟定,拥有最后解说权。
内容总结
(1)###反欺骗管理方法
###反欺骗管理方法
第一章总则
第一条为了更好地做好借钱欺骗案件管理工作,促使我平台业
务的健康发展,保障平台出借两方利益不受伤害,依据《网络借贷信
息中介机构业务活动管理暂行方法》及有关法律对反欺骗的要求,特
拟定本管理方法
(2)第三条对冒用别人名义、欺骗、内外勾通和内部作案等借钱诈
骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门