银行风险论文银行业风险管理论文商业银行风险管理论文商业银行风险成因.doc

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浅析我国商业银行的风险成因
摘要:随着改革开放的逐步深入,商业银行在经济发展过程中发挥着越来越重要的作用,银行业面临的风险状况及其所产生的影响也关系到金融体系乃至国民经济体系的安全与稳定。本文主要从宏观和微观两方面分析现阶段导致我国商业银行面临风险的成因。
关键词:商业银行;风险成因;表外业务
随着改革开放的逐步深入,国有商业银行在我国现代经济的金融业发展中处于主导地位,银行风险状况关系到金融体系乃至国民经济体系的安全与稳定。而由于商业银行在经济活动中的不确定性和风险因素增多,银行受各种风险影响的因素增多。本文主要结合商业银行发展中面临的各种风险,并从宏观和微观两方面分析其成因
1宏观因素
不论是从现状还是从长期发展趋势看,中国目前宏观经济都呈现着良好的运行态势,经济增长有着坚实的基础。但由于金融危机传染性的影响,我国为尽可能地消除这种影响带来的后果,先后出台了各种措施,其中包括四万亿的投资投入计划,这些对我国经济的发展有着重大影响。同时,经济的结构性问题正逐渐暴露出来,经济运行中面临风险的可能性也随之变大。在这样的情况下,做为金融主体的商业银行,遭遇风险的机会更高,对此必须要有清醒的认识,并提前采取应对措施,以尽可能地避免危机的发生或减低危机带来的危害。
目前,从我国宏观经济层面来看,其风险因素主要表现在以下几个方面:
一是投资快速增长导致投资效率下降,可能影响经济运行的质量。中国的经济增长基本上是投资拉动型的,即主要靠固定资产投资来拉动经济的发展。近几年来投资高增长导致了当年固定投资占国内生产总值的比重逐渐上升,至今已经达到GDP的三分之一,而最终消费率下降,有可能导致投资效率的下降,致使这种类型的经济增长也可能难以为继。
二是投机性资产价格变动导致泡沫破灭的风险。当前我国房地产开发也搞得如火如荼,房产开发中的泡沫现象已显现,部分股票和债券的价格中存在的泡沫成份也日益严重,黄金等贵重金属的价格也上升得比较快,这些资产价格变动可能会带来风险。
三是政府干预。政府干预银行的贷款行为并不能实现资源的优化配置,反而可能带来严重的经济、社会问题,因此政府应进一步转变观念,采取措施,消除政府干预商业银行贷款的问题。市场经济下政府的主要职能是提供市场运行的规则,保障社会体系的正常运转履行“守夜人”的社会管理职责,而不是将精力集中在对企业经营的管理和干预。只有政府定位明确,才能够有效地减少政府干预行为并减少导致商业银行产生风险的因素。
四是政府对银行行为的监管存在问题。目前,我国的金融监管机构之间协调不够,监管效率不高。银行、证券、保险三大监管部门之间的协调机制尚不健全,各自为战。监管部门同其他有关部门如财政税务、监察之间也缺乏明确分工和有效协调,政策措施相互重叠或相互抵触的现象时有发生,重复检查、重复监管也比较常见。必须认真落实和不断完善《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》,对银行审慎监管法规体系进行设计、规划;对现有的法规进行清理、归类和修订;建立完善有效的内部法规制定程序,对监管法规的立项、审议和发布实施进行规范,提高监管法规制定过程的透明度;定期对监管法规的实施情况进行跟踪评价,并及时对监管法规进行补充、修订和完善;制定并及时更新监管法规手册,加强宣传、辅导和培训。
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