小额贷款公司培训小额贷款公司法律风险(南京).pptx

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北京市盈科律师事务所
孙自通律师
2021年7月24日
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引言相关背景介绍
〔一〕“三荒〞炙烤中小企业
被称为“三荒两高〞的“钱荒〞、“电荒〞、“用工荒〞和“高本钱〞、“高税负〞正影响着我们生活的方方面面,困扰着当下的中国经济。
“钱荒〞:长时间“等贷〞煎熬中小企业。
钱荒中的“等贷族〞。
中小企业“很受伤〞。
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〔二〕钱荒与钱的体外循环小额信贷突然繁荣
一边是泛滥的流动性堆出一个个资产泡沫,一边是实体经济——尤其是民营经济——因为缺血而在痛苦地呻吟;
一边是银行的传统资金大动脉被牢牢掐着,一边是数目并不算小的资金机密进展着“体外循环〞;
这是怎样一场关于钱的乱象?又将如何深化影响中国经济的将来?
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一边是民间流动性过剩引发的资本炒作,先是炒房、炒大蒜、炒绿豆,然后是炒黄金、炒白银、炒文化产品,民间游资为寻找投资时机“上蹿下跳〞在全国流窜炒作;一边是中小企业融资难喊“渴〞,融资本钱相比以前大幅进步,一些企业家开始放弃实业搞起资本运作。民间游资的“横流〞与实体经济的“喊渴〞,映射出实体经济经营困境与民间资本的投资迷途。
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在温州这个民间金融兴隆的草根之地,只要随意翻开一张当天的温州本地报纸,都可以看到大版大版的“寻求资金〞的广告,民间资本一直都处于一种“疯狂〞状态。
很多劳动密集型企业,实业不做了,去做拆借。因为实业的利润太低,最多不超过10%。为什么那么多担保公司,生意还那么好?因为(中小企业)太缺钱了。〞温州某制鞋企业的老板表示
金融风险在加大,隐藏于繁荣之下的民间融资市场危机四伏……
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小额贷款公司开展迅猛
据4月21日央行发布的2021年一季度小额贷款公司数据统计报告显示,截至3月底,我国小额贷款公司到达3027家,从业人员达32097人,实收资本2141亿元,贷款余额亿元,一季度累计新增贷款427亿元,按照这一速度,全年新增贷款可能超过1600亿元。去年全年,小贷公司的新增贷款为1202亿元。而在2021年年末,全国共有小额贷款公司2614家。3个月的时间,全国小额贷款公司数量增加了413家。
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〔三〕小贷公司“既差钱又差人〞
“也差钱〞
小额贷款公司目前“只存不贷〞的政策要求,再加上“最多只能向两家银行融资〞的限制,这让小额贷款公司很容易处在“无款可贷〞的为难场面。
很差钱的小贷公司,就是中国中小企业融资难的缩影。
,许多小额信贷公司还很差人
小贷公司信贷员面向的客户又不是一般意义上的优质客户,与银行信贷员相比,他们要面对的客户数量更多、情况更复杂
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〔四〕小额贷款公司开展面临的主要问题
,不享金融之权利——身份定位为难;
2.“小贷〞高息;
3.“大额〞放贷;
,变相“揽储〞;
?“变身〞还需观望。
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〔五〕担保业乱象:高息揽存存隐忧
“三条高压线〞,一是非法集资,二是从事金融业务三是发放高利贷;
、典当行、地下钱庄等机构上演“乱舞春秋〞之时,担保行业也开始做起了高息揽储和高利放贷的生意。而这部分游走在灰色地带的买卖,在高额利益的驱动下,违规操作的情况比比皆是,风险的黑洞也与此同时成倍数放大。
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、信贷政策的逐步趋紧,市场流动性偏紧,使得不少担保公司开始铤而走险,以高回报理财的名义变相吸收存款,再将资金以更高的利息贷出,赚取高额息差。
,低本钱地从银行拿钱也是担保公司揽储的重要手段。
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