保险公司合规管理.pdf

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保险公司合规管理:.
•一、合规与合规管理概述
•二、保险业主要违法违规行为及法律适用
•三、如何做到合规管理:.
一、合规与合规管理概述
•(一)合规的概念::.
•解读:
1、适用对象:保险公司及其员工和营销员
2、合(符合、适合、遵守)
(1)要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法
规,监管规定和行为准则;
(2)要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、
监管规定和行为准则,还要遵守企业内部的各项规章制度
3、规(规矩、规范、规定)
(1)法律、法规、监管规定
(2)行为自律规则
(3)企业内部规章制度:.
•(二)合规风险::.
•(三)合规管理:
•概念:
•合规管理的主要特征::.
(四)合规管理应做到
•建立健全合规管理制度
•完善合规管理组织架构
•明确合规管理责任
•构建合规管理体系
•有效识别并积极主动防范化解合规风险,
确保公司稳定运营:.
(五)合规管理的意义
•对公司——规范经营、科学发展、提高公
司核心竞争力
•对个人——提升事项、生涯规划、稳健一
生:.
二、保险业主要违法违规行为
及法律适用:.
(一)承保环节
•使用未经审批或备案的条款和费率
•未严格执行审批或备案的条款和费率
•和白设计、印制并使用(销售)相关保险
业务单证
•未将保费如实入账
•制作业务阴阳单
•截留保费:.
(二)理赔环节
•违规套取理赔费用
•扩大保险事故损失,废增赔款
•偏造未发生的事故,虚假理赔
•制作虚假保险赔案
•截留赔款:.
(三)财务环节
•坐扣保费支付其他费用
•会计记录与实际经济事项不符
•电脑套打保单和客户发票联
•虚列其他费用支付手续费
•虚假批单,注销应收保费
•业务财务数据不真实:.
(四)中介环节
•将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务,套取
代理手续费
•委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险
销售活动
•虚假批退,支付代理手续费
•虚开中介服务统一发票,套取代理费用:.
(五)其他方面
•未经批准变更有关事项
•超出批准范围经营业务
•不按规定提取各类准备金:.
三、如何做到合规管理:.
(一)《保险公司合规管理指引》
(保监发【2007】91号)
•第一章:总则
•第二章:董事会、监事会和总经理的合规职责
•第三章:合规负责人和合规管理部门:.
•第四章:合规管理
•第五章:合规管理的外部监管
•第六章:附则:.
(二)合规管理:.
(三)保险公司应当制订合规政
策
•合规政策是保险公司进行合规管理的纲领
性文件,至少应当包括一下内容:
•保险公司应当每年对合规政策进行评估,
并视合规工作需要进行修订。:.
•保险公司应当制订员工和营销员行为准则,岗
位合规手册等
•员工和营销员行为准则应当_____
•岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范:.
•保险公司应当明确合规风险报告的路线
•包括::.
•保险公司应当识别、评估和监测以
下事项的合规风险:.
•保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布
实施前,应当提交合规管理部门审查,并经合规
负责人签字认可
•保险公司合规负责人合规部门:.
•二十六条:.
•二十七条:.
•二十八条:.
•二十九条:.
(二)如何做到合规管理
公司层面:
树立正确有效的合规概念
诚信正直是行为准则
合规经营是第一要务
控制风险是基本原则
认真履行社会责任:.
(三)培育完善的合规文化
•合规从高层做起
•合规人人有责
•主动合规
•合规创造价值:.
(四)筑牢合规建设三道防线
•强化公司全员的合规责任理念,增强经营
•强化管理人员的合规责任理念,公司各级管理人
员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管
理的关键所在
•强化监督检查人员的合规责任理念,能够按照内
控合规的要求严格监督,认真检查:.
个人层面、三句之舌
•恪尽职守
•严格自律
•稳健发展