大学生网络贷款的法律规制.doc

大学生网络贷款的法律规制.doc大学生网络贷款的法律规制
摘要:在互联网时代,网络日趋成为人们交易的主要渠道,进而催生出了一系列网络金融服务平台。网络贷款平台就是其中十分受到青年学生欢迎的一种类型。然而在高校“网贷热”达到高潮的同时,一系列因网贷而造成的意外事故在高校校园蔓延。究其根源,正是因为网络贷款是近年来才发展出来的新兴行业,目前还没有相应的法律对其规制,因此笔者归纳了目前网贷易出现问题的环节,用法律来实现各个击破。
关键词:大学生;网贷平台;法律规制
1 迎合网络时代背景,网贷业务蓬勃发展
在互联网+经济新形态大背景的作用下,各种产业都呈现出蓬勃发展的趋势,电子商务、工业互联网、互联网金融三大产业更是被确定为互联网+行动计划中的重要发展目标,网络平台成为我们生产、分配、交换、消费的重要中介。大学生则是利用这一中介平台来满足自己生活需要的主要群体。首先淘宝、京东、当当、美团、百度糯米一系列数不胜数的网上购物消费平台满足了大学生通过指尖来选购衣食住行的各种欲望,为其消费提供了丰富多彩途径,而后,一些网络借贷平台适时出现,向高校学生拓展业务,为其提供资金来源,成为支持其消费的中流砥柱。自此,大学生网络贷款业务开始迅速发展。
2 现状窥探:看似商机满满,实则风险重重
网络贷款行业蓬勃发展在一定程度上,为大学生的创业提供了支持。但伴随而来的还有一系列问题。2016年3月份的大学生因无力偿还贷款而自杀的事件一时间轰动了全国,而后新闻媒体更是频频曝出了许多大学生因贷款而酿成的悲剧,有的同学因信息泄露而莫名其妙
“被贷款”,有的同学加入贷款骗局或成为被害人被骗巨额财产,甚至出现一些学生拍下裸照抵押贷款。这一系列事件的发生令人痛心,究其背后原因,无非是对于网络贷款的规制还不够完善,从而使得许多建设尚不完善的网络贷款公司沦为诈骗者的工具,更是使学生这一涉世未深的群体暴露于重重危险之下。
3 追本溯源:准入规制不足,运营监管不力
(一)双方准入门槛太宽松
事物之发生必有其根源,而大学生网络借贷的发生的基础就是网贷平台以及大学生作为交易主体的资格条件。从借贷平台方面来看,p2p网贷平台是指为有借款需求的人和希望通过借贷赚取利益的人牵线搭桥的一种中介机构。而现在台的设立还没有出台硬性规定。关于网贷公司的设立依据的还是主要是《公司法》。而2014年最新《公司法》出台了之后公司的准入门槛降低了很多,宽松的政策网贷公司鱼龙混杂。从借贷大学生角度来看,大学生年满18岁,为完全民事行为能力人。其脱离父母生活,具有极大的交易自主性,然而其虽具有民法上的行为能力但由于其还是没有独立财产,不能以自己的劳动收入为主要的生活来源,在承担责任时又会陷入一种惊慌盲目的状态,民事能力的界定过于宽泛导致了大学生的任意妄为。
(二)p2p平台运营过程缺乏监管
p2p平台能够迅速占据大学生市场和它的运营策略是分不开的,而这些高效的运营策略往往也是问题的根本所在。首先从前期广告宣传来看,p2p网络平台运营者经常通过一系列“零担保”“低利率”“即时到帐”等方式在各高校校园内展开铺天盖地的不实宣传。这些宣传无疑导致大学生内心对其误信。其次在借贷过程中一般都需要提供大量个人信息,对于这些个人信息,网络贷款平台通常不经仔细审核,不进行严格保护,导致信息滥用。再次,在贷款成功之