中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版及答案（新）.docx

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第一部分单选题(50题)
1、属于家庭财产保险保障范围的是()。




【答案】:D
2、下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()。
,再考虑客户的预算能力来规划险种



【答案】:D
3、( )的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小。




【答案】:B
4、()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。




【答案】:C
5、当劳务分包人要求时,承包人应向劳务分包人提供一份()或复印件,但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。




【答案】:D
6、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()。
A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)
B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)
C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)
D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)
【答案】:B
7、个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。
、筹教育金
、存自备款
、提高收入
、筹退休金
【答案】:C
8、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱。




【答案】:A
9、关于现值和终值,下列说法错误的是( )。
,实际利率增加,现金流量的现值增加
,利率越高,终值就越大
,在一定时期期末所积累的金额就越高
,年金的现值越大
【答案】:A
10、下列说法不正确的是()。
,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】:A
11、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),%,10年期,每年付息一次;一只为债券B),%,10年期,每年付息一次。




【答案】:B
12、以下关于终身寿险的说法错误的是()。
,保险公司都将支付死亡保险金
,而且所累积的现金价值应最终低于保额

、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】:B
13、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()。




【答案】:B
14、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣。两个孩子先后成家,张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费。无奈之下,李明只好继续赡养岳父母。2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院。




【答案】:C
15、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )




【答案】:A
16、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】:D
17、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是( )。
,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户
,还应为每一个理财计划制作明细记录
、市场表现情况及相关材料
【答案】:D
18、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是()。




【答案】:D
19、下列保险不适用于补偿原则的是()。




【答案】:B
20、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。




【答案】:A
21、如确有需要,一般产品销售人员可以( ),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。




【答案】:C
22、消极遗产是指()。




【答案】:D