个人理财规划课件.ppt

个人理财规划
个人理财
请牢记一句话:
你不理财,财不理你!
Company Logo
个人理财三大步骤
第一步:确定理财目标。
1
第二步:明确投资期限。
2
第三步:适合的投资方案。
3
Company Logo
如何才能确定合理的理财目标?
每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。确定理财目标是成功投资的第一步。确定理财目标,首先要了解自己的财务状况,根据自己的实际情况,来设定理财目标。
Company Logo
三类理财目标
1、防范个人风险。
这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理,通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。
2、资本积累。
多数人都把全部可支配收入积累起来,使其不断增值,以备将来的某种用途。可能的用途包括:紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括:银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。
3、提供退休后的收入。
我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题,越早准备就越轻松。比较常用的工具包括:社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等
Company Logo
其次,明确您的投资期限
理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。
例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。.
Company Logo
最后,制定适合您的投资方案
当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。
预期回报
预期风险
衍生投资
股票
债券,基金
固定存款
Company Logo
投资组合的划分
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
Company Logo
测评问卷
1您计划中投资的时间是多少
[ ]A. 一年之内(短期)
[ ]B. 2-5年(中期)
[ ]C. 6年以上(中长期)
[ ]D. 10年以上(长期)
Company Logo
测评问卷
2、通常来说,高收益也意味着高风险,您是以下哪种类型?
[ ],很惧怕风险;
[ ],我能够承受少许风险;
[ ],我能够承受适中的风险;
[ ],我能承受投资巨额损失。
Company Logo