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我国网络银行的现状及其竞争策略
开放中国金融市场,我国银行业与外国银行业之间将面临两个领域的较量。一是传统银行业市场上的竞争。在这个,国外先进同行已有近百年的经营史及市场竞争的丰富经验,它们一领域里的最优标准,具有相对。二是网络银行的竞争。中国加入WTO后,可以,网络银行业务将是中外银行竞争的滩头阵地。外资金融机构进入中国金融市场,将多半不会选择在传统业务领域与我国银行业相竞争,而会更多地选择它们和管理优势的领域——网络银行及个性化的网上理财服务和中间——与我国同行进行竞争。
一、网络银行的竞争优势分析
根据巴塞尔银行监管委员会的定义,网络银行是通过电子手段(主要是因特网)建立的虚拟银行,它可以对面的柜台服务和现金传递之外的所有8 tt 传统银行的功能[ 1].网络银行有狭义和广义之分。狭义的网络银行又可称为纯网络银行,是指没有分支银行或自动柜员机,仅利用
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网络进行金融服务的金融机构;广义的网络银行则包括www .ddd tt. com纯网络银行、电子分行和远程银行。电子分行是指在同时ssbbww. com拥有实体分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构;远程银行是指同时ssbbww. com拥有ATM、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。
与传统的商业银行相比
,网络银行具有许多
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竞争优势,主要体现
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在dd dtt. com以下几方面:

即网络银行可以的经营和服务成本,从而降低客户的交易成本。根据Booz和Allen & Hamilton公司的统计,1999年6月,美均成本为1美元多,利用
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自动柜员机(ATM) 5美元,利用
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。而且随着因特网的进一步普及,网络银行后台服务技术的进步,网络银行处理8tTt8业务的平均成本会有更大幅度的下降。可见,与传统银行相比
,网络银行具有明显的成本优势。

差异型竞争优势是在强化传统业务领域的竞争优势,甚至将传统业务领域的产品进行技术和管理体制的创新,可以供个性化的金融服务产品。传统商业银行的营销目标只能细分到某一客户群,很难提供一对一客户服务,即使能提供,成本也比较高;而网络银行能在低成本下实现一对一服务,从而形成差异性服务。

美国大通银行前副总裁陈朝晖(Harey )博士以其在大通银行的工作经验认为,当代美国银行依靠吸纳存款与贷款获取利润的空间已经很小了,银行主要是依靠高技术性的金融服务技术来获取利润。大通银行首席信息执行官(Clo)也曾明确指出,大通银行与美国其他商业银行的不同之处在于资产的方式,大通银行信息技术部不仅为金融服务企业服务,也为信息技术产业服务;同时ssbbww. com,还有能力通过信息资源的搜寻与挖掘来创造竞争优势。网络银行正是利用
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其信息技术和信息资源可以行提供更多的利润空间和发展机会。

网络银行无固定的经营时间和场所,依托因特网不用设任何
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分支机构,其触角就可