2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库及答案（新）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：D
2、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（　　　）。




【答案】：A
3、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。




【答案】：C
4、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（　　　）。
，因为吴丽丽不全因为意外死亡
，因为是意外导致其感染肺炎
，因为是寒冷导致其感染肺炎
，肺炎是意外险的除外责任
【答案】：B
5、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　　　）。




【答案】：D
6、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。


，需要提早做退休规划

【答案】：B
7、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（　　　）是信托产品的最大风险之一。




【答案】：A
8、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。




【答案】：C
9、结构性理财产品的主要风险不包括(　)。




【答案】：D
10、以下不属于中国社会保险产品的是（　　　）。




【答案】：A
11、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。




【答案】：D
12、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。




【答案】：D
13、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。




【答案】：C
14、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　　）。
，客户不参与
，最终决策权在客户
，商业银行不参与
，最终决策权在商业银行
【答案】：B
15、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。




【答案】：C
16、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　　　）。
、国债、保险等为主
、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
17、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。
、2、3
、2、5
、3、5
、3、6
【答案】：D
18、一般来说，客户的风险偏好不包括()。




【答案】：A
19、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

【答案】：D
20、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。




【答案】：A
21、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
22、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。




【答案】：C
23、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（　　　）。




【答案】：D
24、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。




【答案】：B
25、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。




【答案】：D
26、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A
27、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：A
28、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。




【答案】：A
29、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（　　　）业务。




【答案】：C
30、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。




【答案】：C
31、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（ ）。
、受遗赠人


、受遗赠人没有利害关系的人
【答案】：D
32、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(　)。




【答案】：D
33、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　　　）。
、取得客户信赖的方法
、整理客户信息
、分析客户需求
、组合和理财规划
【答案】：D
34、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。




【答案】：C