2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含完整答案【全国通用】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。




【答案】：D
2、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。




【答案】：A
3、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（　　　）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。
（次级贷款）证券化和优良贷款证券


（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）
【答案】：D
4、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（　　　）。




【答案】：A
5、下列不属于战略风险流程的是（　　　）。




【答案】：B
6、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。




【答案】：A
7、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。
，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

，但在工作中利用这种缺陷
“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄
【答案】：A
8、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（　　　）。
（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露
，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑
【答案】：B
9、根据（　　　）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。




【答案】：A
10、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。
％
％
％
％
【答案】：B
11、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。




【答案】：C
12、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。




【答案】：D
13、（　　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。




【答案】：C
14、风险定价属于风险控制中的（ ）。




【答案】：B
15、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（　　　）。




【答案】：C
16、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（　　　）。




【答案】：A
17、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（　　　）。
=可用稳定资金／所需稳定资金×100％
=核心负债／总负债×100％
％
=各项存款余额／各项贷款余额×100％
【答案】：D
18、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。( )
；减小；变高
；越小；越高
；越大；越低
；越大；越高
【答案】：D
19、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（　　　）。
、稳定性和审慎性



【答案】：D
20、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
-以上国家或地区政府发行的债券



【答案】：A
21、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（　　　）。
、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况
、程序和频率

、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告
【答案】：C
22、下列（）不属于杠杆率指标的优点。
，能维护金融体系稳定和实体经济发展

、过度积聚高风险资产
，相对简单易懂
【答案】：C
23、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。




【答案】：D
24、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()




【答案】：B
25、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（　　）。
=税后净收入／资本金总额
=税后净利润／资本金总额
=税后净利润／平均资本金总额
=税后净收入／资产总额
【答案】：D
26、商业银行的资本充足率不得低于( )。
％
％
％
％
【答案】：C
27、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（　　　）。




【答案】：D
28、银行账户中的项目通常按( )计价。




【答案】：C
29、在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。




【答案】：C
30、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。




【答案】：A
31、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。




【答案】：A
32、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（　　　），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。
. 75


. 15
【答案】：D
33、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。




【答案】：D
34、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。




【答案】：B
35、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。




【答案】：D