2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及参考答案（典型题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。
、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警



【答案】：B
2、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（　　　）。
，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
，公允价值的定义更广、更概括
，市场价值可以代表公允价值
【答案】：B
3、银行监管的基本目标可以概括为()。
，维护金融体系的安全和稳定
，维护金融体系的安全和稳定
，维护金融体系的安全和稳定
，维护金融体系的安全和稳定
【答案】：A
4、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。




【答案】：A
5、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。




【答案】：B
6、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（　　　）类贷款。




【答案】：A
7、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％)
％
％
％
％
【答案】：B
8、商业银行资产的流动性是指()。




【答案】：A
9、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（　　　）。


、评估、监测和控制声誉风险

【答案】：D
10、施工设计未注明试压合格标准，，需稳压（　　　）。




【答案】：D
11、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。
％或10％以上表决权的个人投资者
％或5％以上表决权的个人投资者
％或3％以上表决权的个人投资者
％或1％以上表决权的个人投资者
【答案】：A
12、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（　　　）资产规模，杠杆率指标会相应（　　　）。
，下降
，上升
，下降
，上升
【答案】：C
13、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。




【答案】：B
14、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。




【答案】：B
15、关于久期缺口的说法，错误的是()。
，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱
，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强
，利率变动对商业银行的流动性没有影响
【答案】：C
16、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。




【答案】：C
17、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（　　　）。




【答案】：D
18、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。




【答案】：B
19、（　　）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。




【答案】：C
20、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。
，高级风险量化
，高级风险量化
，风险定性分析
，风险定性分析
【答案】：A
21、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。




【答案】：D
22、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（　　　）。

，计算或推算出交易头寸的价值


【答案】：A
23、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（　　　）。




【答案】：B
24、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。




【答案】：B
25、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（　　）。




【答案】：C
26、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。


％
％
【答案】：A
27、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（　　　）。




【答案】：B
28、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （　　）




【答案】：D
29、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。




【答案】：C
30、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。
％
％
％
％
【答案】：C
31、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（　　　）。
%
. 25%
. 00%
. 63%
【答案】：A
32、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。




【答案】：A
33、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。




【答案】：A
34、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1．5亿元，回收成本为0．7亿元，违约风险暴露为1．6亿元，则违约损失率为()。
％
％
％
％
【答案】：B
35、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）




【答案】：B