2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案（基础题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、（　　　）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。




【答案】：C
2、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。




【答案】：A
3、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指（　　）。

，使交易和定价产生了错误
，无法为产品定价

【答案】：B
4、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（　　）。




【答案】：D
5、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（　　　）。




【答案】：D
6、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
％
％
％
％
【答案】：C
7、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。




【答案】：D
8、地役权的合同一般包括（　　）。





【答案】：A
9、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（　　　）天。




【答案】：B
10、施工方案以（　　　）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（　　　）。
；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用
；单位工程的施工工程起指导和制约作用
；具体指导其施工工程
；单位工程的施工工程起指导和制约作用
【答案】：C
11、首席风险官的聘任和解聘由（　　）负责并及时向公众披露。




【答案】：A
12、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。（　　　）。




【答案】：A
13、银行风险中的“终结者”指的是( )。




【答案】：A
14、（　　　）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。




【答案】：D
15、下列土地登记事项中，不可能发生的是（　　）。



、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误
【答案】：B
16、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（　　　）。




【答案】：B
17、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（　　）。
％
％
％
％
【答案】：D
18、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。




【答案】：A
19、以下不属于与借款人有关的因素的是()。




【答案】：D
20、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()
，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配
，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
【答案】：B
21、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。
，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
，未及时进行处理等抹账、错账
、冲账、挂账业务
【答案】：A
22、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。




【答案】：C
23、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。




【答案】：B
24、以下关于互换的说法不正确的是（）。




【答案】：C
25、不属于竣工验收提交的文件（　　　）。

、规章规定必须提供的其他文件


【答案】：D
26、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()
，B企业进行浮动利率融资
，B企业进行固定利率融资
，B企业进行固定利率融资
，B企业进行浮动利率融资
【答案】：C
27、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（　　）大类业务条线。




【答案】：D
28、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。
％
％
％
％
【答案】：C
29、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。




【答案】：D
30、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。




【答案】：A
31、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，，临街不得低于（　　　）m。




【答案】：D
32、()是银行宏观审慎监管的核心。




【答案】：B
33、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（　　）。




【答案】：B
34、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。




【答案】：D