2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库含答案【综合题】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。




【答案】：D
2、 下列不属于审慎经营类指标的是（　　）。




【答案】：A
3、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。




【答案】：C
4、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。




【答案】：A
5、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。
/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）


D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额
【答案】：A
6、 （　　）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。




【答案】：A
7、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异÷该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（　　　）。




【答案】：B
8、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。
％
％
％
％
【答案】：C
9、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。




【答案】：B
10、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。




【答案】：D
11、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。
；转向资金市场放贷资金
；转向资金市场借入资金
；转向资金市场放贷资金
；转向资金市场借入资金
【答案】：D
12、安全生产中规定，（　　　）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。




【答案】：A
13、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（　　　）。
、系统化的方法来管理



【答案】：A
14、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（　　）。




【答案】：D
15、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（　　　）。
%
%
%
%
【答案】：D
16、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
，改善资产质量

【答案】：D
17、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。




【答案】：C
18、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（　　　），那么（　　　）。
A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态
B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20M
C.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80M
D.$80M，信用违约头寸的收益为$100M
【答案】：B
19、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。




【答案】：B
20、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则
、趋利避害的债务互换策略

【答案】：B
21、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。




【答案】：B
22、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（　　　）不是其最常用的组合限额设定维度。




【答案】：D
23、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。




【答案】：C
24、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。




【答案】：D
25、下列指标中不应低于25%的是()




【答案】：D
26、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理模式的是（　　　）。




【答案】：C
27、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（　　）。




【答案】：A
28、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（　　　）长期积聚、恶化的综合作用结果。
、市场风险和战略风险
、市场风险和操作风险
、战略风险和操作风险
、声誉风险和战略风险
【答案】：A
29、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：




【答案】：B
30、市场风险内部模型法的局限性不包括（　　　）。




【答案】：D
31、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（　　）情况时，受让权不予以批准。




【答案】：D
32、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（　　　）的风险管理策略。




【答案】：C
33、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。




【答案】：D
34、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（ ）。
. 5%
%
. 0%
. 0%
【答案】：A
35、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。
A.《企业会计准则》
B.《商业银行市场风险管理指引》
C.《商业银行资本充足率管理办法》
D.《商业银行压力测试指引》
【答案】：A