互联网金融影响下我国商业银行的应对措施.doc

互联网金融影响下我国商业银行的应对措施.doc互联网金融影响下我国商业银行的应对措施
随着互联网支付占比的不断提高,银行的垄断收益将被持续分流,以下是小编搜集整理的互联网金融影响下我国商业银行应对措施探究的论文范文,欢迎阅读查看。
互联网金融是指通过互联网科技、移动通讯技术、大数据分析技术等进行资金融通、结算支付和信息中介等业务的新兴金融模式。互联网金融作为传统金融业和互联网行业两个领域的结合体,打破了各行业原有的条件束缚,逐渐形成了新的金融格局。自从2013年出现开始,互联网金融就以革命性姿态吸引了社会的广泛关注,各大互联网企业纷纷涉足互联网金融:余额宝上市两周吸金66亿;新浪获得第三方支付牌照,开始发行微博钱包;京东商城对外宣称成立金融集团种种迹象表明互联网金融将对市场带来不可忽视的影响。
一、互联网金融模式
和传统金融不同,互联网金融秉承开放、平等、协作、分享的互联网精神,将互联网技术、移动通讯技术等运用到传统金融业务中。通过运用网络平台上提供的各种辅助工具,在存款、信贷、结算这三项业务上可以基本取代银行的中介地位,使资金供求双方能够自行完成交易,更加省时省力。互联网金融的业务模式主要可以分为如下几类:
(一)第三方支付
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非金融机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户和银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
以支付宝、财付通为代表的第三方支付模式打破了银行对于线下支付的垄断,随着互联网支付占比的不断提高,银行的垄断收益将被持续分流。同时,提供支付服务的互联网企业还能够深度接触到互联网金融模式之一:庞大的客户群,并构筑了大数据的数据积累基础,为大数据技术在其他分析方面的应用做下铺垫。因此,第三方支付是互联网金融对银行当前经营模式威胁最大的领域之一。近年,我国互联网支付交易规模逐步提升,2013年,全国电子支付业务258亿笔,金额10750亿元,%%。
(二)P2P网贷
P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意给予一定条件出借的人群,有意愿发放贷款的人群可以通过该平台和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在经过充分比较的信息中选择可以承受的贷款利率。网络信贷以电商平台的商户数据作为贷款依据,和商业银行贷款相比,主要优势表现在成本费用较低。目前典型的纯线上模式的P2P网贷有拍拍贷、合力贷、人人贷等, 其资金借贷活动都通过线上进行(通过视频认证、查看银行流程账单、身份认证等)。个别P2P网贷采用了线上线下结合的模式,如翼龙贷,借款人线上提交借款申请后,平台采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。P2P网贷本质上还是民间的借贷行为,其规模对银行还构不成威胁,但这种金融脱媒的趋势需要引起商业银行的足够关注。2013年6月,我台超过500余家,贷款余额700亿元。
(三)大数据金融
大数据金融是指集合海量非结构化数据,通过对其进行实时分析,可以为互联网金融机构提供客户全方位信息,通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯,并准确预测客户行为,使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。大数据的关键是从大量数据中快速获