太平人寿-财富定投.ppt

尊敬的客户:
您好,我是中保险集团–“TOP-ONE百万卓越人生”理财俱乐部理财规划师,主要为集团公司的老总及私营企业主提供如何让企业资产和家庭资产有效分离的解决方案。希望我能用我的专业知识为你提供服务。我希望你能用五分钟的时间看完以下我带给你的咨询。
我服务了很多集团公司的老总及川内很大私营企业主,近两年发现一个惊人的秘密:现在的中国富人都在做两件事:
1、购买大量的实体
2、购买大额保单
保证资产的增值
通货膨胀是资产最大的杀手,我们必须通过投资让资产增值,才能保证我们未来的购买力。
保险公司的投资渠道
同业折借:金融机构间短期资金互相折借,利率按天计。最高可达到35%
国债:一级市场购买→二级市场回购→二级市场套利
金融债券:国家开发银行、国家进出口银行
企业债券:京沪高速、高铁、南水北调
基金、股票
银行与证券公司的收购
境外投资
房地产经营
保证领取的灵活性
人生各阶段的刚性需求包括养老金和教育金,这些必须花的钱都不能放在任何有风险的投资上,而保险分红产品领取的灵活性,不仅满足我们资金的增值和传承,还可以满足我们对教育、养老金的储备。
保证资金流动性
保单贷款、五年期可贷款的现金价值更高,%之较大者+%确定计息的利率,%。
保证没有任何成本的增加
(和房产比较)如果投资房产,房子一拿到手就产生了产权税、维修基金、装修费等;房子租出去后,又会产生租赁税;房子升值后,随之而来的又是物业税;未来留给子女时又有一部分庞大的遗产税等。而这些费用还不包括这期间的重新装修和物业费等。投资房产的增值是未知的,而费用的增加却是肯定的,我们的金融房产没有任何的成本增加。
保证资产的专属传承
留给子女的专属资产
第六十一条人身保险的受益人由投保险人或者被保人指定。
不存在争议的财产分配
家里的“顶梁柱”突然去世,后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决,按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则,将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人:儿子滕某。
. 不会因为企业经营的风险影响资产的传承,个人资产和企业资产的剥离
免税财产
《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税
《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税
百年来,财产保全和转移的最佳方案
保证避债免税
《公司法》规定,私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任,偿债范围包括了业主的私有财产。
我国法律规定,人身保险金不属于破产债权,即在债务人破产的情况下,债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
一、人寿保单不纳入破产债权
美执行官肯尼思·莱中年时曾购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产,但这些保险受法律保护,债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取90万美元安享晚年。
美执行官
肯尼思·莱