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论我国对外资银行监管的法律原则
一、引文
所谓“外资银行”,目前有广、狭两种涵义。在我国《外资金融机构管理条例》中规定:“总行设在中国境内的外国资本的银行”,简称为“外资银行”,此即为狭义的“外资银行”,际指的是外国金融机构在华投资设立的子银行(亦可称附属行),应称为外资子银行。而本文所讨论的为广义上的、通称的外资银行,在我国共包括www .ddd tt. com有四种组织形式:一是外国银行分行,为外国银行在华设立的分支机构,是我国引进外资银行的主要形式。二是外国银行代表处,指外国银行在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的派出机构。其主要从事非经营性活动,因此. com对其监管比较简单,在此不予讨论。三是中外合资银行,指外国金融机构同中国金融机构在中国境内合资经营的银行。四是外资银行,即上文所指的外资子银行。
我国外资银行的引进自1979年迈出第一步以来至今发展迅速,目前在华外资银行已经初步呈现出与中资银行互相竞争、共同发展的局面,在中国经济、金融领域发挥着愈益重要。截至2000年底,共有各类外资金融机构在华设立外国银行分行158家,中外合资银行7家。外资独资银行6家,外资银行代表处233家。,%%。,,分别比上年同期增长161%,289%以及40%。
目前,我国已经初步建立起了一套对外资银行实施从开业审批到经营监管的监管体系。该体系最主要的法律依据为《中华人民共和国外资金融机构管理条例》施细则和《国金融机构驻华代表机构管理办法》(下文分别简称为《条例》和《办法》)。但是dddTt,应当看到,作为dddtt一套监管体系的导向和灵魂的监管法律原则,在《条例》、细则和《办法》中都规定不明或是有偏差。因我国引进外资银行的四种组织形式均涉及到跨国金融机构的监管问题。因此
. com,我国对外资银行监管的法律原则实际8ttt8上包括www .ddd tt. com两大方面国对境内外资银行实施单独监管的法律原则;二是我国作为dddtt东道国与跨国银行母国实行监管合作的法律原则。下面8ttt8就这两方面进行探讨。
二、我国对外资银行实施单独监管的法律原则
(一)国际上常见ssbbww的三种单独监管法律原则
目前国际上有关东道国对外资金融机构实施单独监管的法律原则大致有三种:即保护主义原则、对等互惠原则和国民待遇原则。保护主义原则是指对外资银行监管意在保护本国经济金融的发展,使其免受外来的干扰和控制,对外资银行施以限制性的监管。其最为极端的做法是完全8 t tt8. com禁止外资银行的进入,如秘鲁在1968年宣布对外资银行实行全部8ttT8国有化。对等互惠原则是指以对等互惠的政策和措施来对待外资银行,只准许本国银行被准许进入的国家在本国设立外资银行,只允许外资银行经营本国在该国能够SSBBww经营的业务。该原则内容较复杂
,包括www .ddd tt. com严格对等、基本对等以及非互惠的三种具体形式。根据自己的情况8 tt t 8. com灵活采用。国民待遇原则指对外资银行给予与