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个人理财规划书
个人理财规划书
金融 082 班 06 号朱琴瑶
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目录
第一章家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况
三、现金管理
第二章财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析二、断结论与建议第三章财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标二、目标可行性分析第四章来各项资金变化……………………………………………..7 第五章理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划二、投资规划第六章风险揭示和税收规划…………………………………………13
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第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息客户家庭主要成员表
主要成员性别朱琴瑶女陶女士女朱先生男朱真黎女朱珊黎女年龄 20 43 47 14 14 婚姻状况未婚已婚已婚未婚未婚职业在校学生工厂职工工厂职工在校初中生在校初中生健康状况/保险状况健康/学校保险健康/养老保险健康/医疗保险健康/学校保险健康/学校保险
人口:5。家庭成员:朱先生、陶女士、三个女儿。朱先生今年 47 岁,普通工厂工人,月收入 2500 元。陶女士 43 岁,普通工人,月收入 2000 元。大女儿二十岁,身体健康,三本学校大三学生。另外两个女儿十四岁,在上初二。我们家在镇环城路拥有一栋房子,80 平方米,共三层,没有欠贷款。现有活期存款 3000 元,定期存款两万,没有股票基金,每人都有农村医疗保险,陶女士正在购买养老保险,每年交保费 3500 左右。家庭无负债,因为家庭条件不够好。没购买金融产品, 预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
二、家庭基本财务状况
目前, 家庭的主要收入来源是朱先生夫妻二人的月基本工资和奖金,每月合计 4500 元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人及两个小女儿的月基本生活费 1000 元,女儿在大学期间的月基本生活费用 1000 元。家里没有汽车,只有摩托和电动车,开支较小。
三、现金管理
开支状况; 每月收入朱先生工资陶女士工资合计每月结余家庭月收支状况(元) 每月支出 2500 水电费 2000 生活费 4500 小女儿教育 1200 大女儿平均生活费学费合计(元) 100 1000 200 2000 3300
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家庭年度收支收入朱先生年终奖金陶女士年终奖金朱先生工资总额陶女士工资总额总收入年度结余(元) 支出 1000 旅游费用 2000 累计生活费 30000 女儿教育及智力开发费 24000 累计总月供 57000 保费支出 12900 总支出(元) 1000 12000 26400 1200 3500 40600
(一)家庭资产结构分析朱先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占 29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守,但是家庭情况不好,不建议做更多投资。
(二)家庭收支情况家庭压力较大,朱先生年度支出中,日常生活费用占 %,旅游等其他支出及其它各占 %,保险费占 %,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占 30%,存款量并不大,由于现在市场上通货膨胀比较严