文/陈玉罡高先生,32岁,,年终奖2万元,每月生活支出3000元;高太太,31岁,月收入1万元,年终双薪,每月生活支出350
0元;孩子5岁,每月生活支出2000元。拥有自有住房1套,市值150万元,尚余45万元贷款未偿还,每月还款3300元。现金和活期存款2万元,
定期存款10万元,,基金来自高太太每月500元的定投。高先生和高太太都有社保,还各自购买了保额10万元的商业保险,每年分别交纳
3000元和4000元保费。旅游、赡养父母、孩子教育等其他费用1年需3万元。2014年下半年股市的上涨让高先生和高太太的理财热情颇为高涨,为
了更好地打理财富,迎接2015年的到来,高先生和高太太需要一份合理的新年理财规划。家庭财务状况诊断高先生夫妇的资产负债及收入支出情况见表1、
表2。从表1来看,%,表明高太太的家庭财务较安全,风险评级为中等风险。高太太家庭正处于成长期,这一阶段
里,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验
和投资经验,投资能力大大增强。表1高先生家庭资产负债资产金额/万元占比(%)负债金额/万元占比(%)
%表2高先生家庭收入支出月收入金额/万元占比(%)
年收入30万元家庭的新年理财规划 来自淘豆网m.daumloan.com转载请标明出处.
